哈尔滨银行探索集群授信模式破解小微企业融资难题
2016年12月23日 10:08
网站管理员007
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从创新供应链金融的“1+N”模式，扩展到商用物业模式、组织商圈模式的商全通产品，哈尔滨银行尝试探索集群授信服务模式，有效缓解了小微企业融资难问题，提高了业务效率，增强了客户体验。截至2016年6月末，哈尔滨银行小微企业存量客户11.6万户，贷款余额808亿元，逐步建立起管理专业化、经营规模化、形象品牌化、技术国际化的小额信贷服务体系。 据哈尔滨银行零售信贷部总经理杨德明介绍，针对供应链金融的“1+N”业务模式中，“1”代表的是核心企业，“N”代表的是处于供应链中核心企业的下游经销商。由于供应链中的大部分小微企业资质相对较低，缺乏有效抵押物，很难单独获得银行贷款，借助其与核心企业的上下游经营关系，由核心企业为其认可的经销商提供担保，银行为经销商发放贷款用于其在核心企业购买货物，银行按照三个办法一个指引要求，采取受托支付方式将贷款支付至核心企业，核心企业收到款项后为下游经销商提供货物，整个模式实现资金闭环操作，用途真实可核查，风险可控。
据悉，此产品推出以来，一直受到市场各方欢迎。对于小微企业来说，无抵押贷款方式降低了贷款的准入门槛，扩大了生产规模；对于核心企业来说，增加了销售，保障了资金回笼；对于银行来说，手续简便、批量准入大大提高了业务办理效率。杨德明举例说，2013年，哈尔滨银行与哈市食品加工行业的某龙头企业合作，向为该企业提供肉鸡的养殖户发放贷款，累计授信5000万元，综合授信期限为2年，采用按季还息、分期还本的还款方式，本金偿还根据养殖户与核心企业结算周期设定，担保方式为核心企业保证。此模式贷款的发放成功破解了肉鸡养殖户因缺少抵押和保证而难取得贷款的问题，扶持了18户养殖户，有利支持了龙头企业发展，并有效推动了地方畜牧养殖产业发展。 |
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