理财风险频发 投资人风险教育迫在眉睫
2016年10月26日 01:41
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继去年某租宝、大大集团之后，2016年第一季度，多家线下理财公司像多米诺骨牌一样，接连爆雷，鑫琦资产、中晋资产、融宜宝等多家位于上海的财富管理公司接连爆出风险事件。仔细梳理不难发现，这些问题平台有着惊人的相似点：主营线下理财、涉及金额巨大、牵扯投资者众多、警方介入。一时间，线下理财公司成了理财市场爆雷的重灾区，令投资者心慌：到底该怎样保护我们的钱袋子?对此，知名的理财平台开元鼎盛行业研究员表示，面对近期频发的金融风险事件，监管层已有动作，在全国范围内开展的互联网金融专项整治，将有助于营造一个更规范、更健康的行业环境;但同时，投资者自身的风险教育也亟需加强，金融产品具有收益和风险相匹配的基本特征，一些投资者因为金融知识相对匮乏，对理财产品的风险类型缺少全面的认识，容易被一些高收益所诱惑，从而陷入巨大的风险之中。
城门失火，殃及池鱼。线下理财公司的爆出的风险事件也波及到与其有本质区别的P2P行业的声誉。事实上，线下理财并不等于P2P，两者在模式上有着本质的区别：P2P网络借贷是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，平台为借贷双方提供信息发布、信贷撮合等信息中介服务，而非信用中介;线上开展业务是P2P的基本模式，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中规定，“除信用信息采集、核实、贷后跟踪等必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。据盈灿咨询不完全统计，仅2016年第一季度，线下理财爆雷9家，受害投资人超16万余人，涉及资金规模达600亿元。对于投资者而言，如何有效识别线下理财公司的骗局呢?有资深人士给出了以下几点普通投资者容易掌握的方法作为参考。
第一：超豪华的办公环境，制造高大上的感觉。以中晋系为例，在上海外滩的最显赫位置，豪租三栋大楼;在陆家嘴，中晋系在环球金融中心、金茂大厦、未来资产大厦等世界级地标性建筑中都有租用办公场所，来显示企业的高端和实力。第二：广告宣传噱头大于实际。作为商业传播的一种，广告是企业进行消费者沟通，推广品牌形象的重要手段，金融公司也不例外。但作为金融产品，如果把营销宣传放在首位，而不是产品和风控，很明显是本末倒置。无论是“某租宝”精心包装的美女高管亲自为企业代言，还是中晋资产以“九球天后”为公司品牌形象代言人，利用美女营销成了这些企业常用的手段。第三：以超高收益为诱饵，承诺保本保息。e租 宝项目的年化收益率普遍在14%左右，远远高于行业平均水平;中晋资产以“中晋合伙人”的名义吸引投资者，称收益率可达20%以上，如此高额的收益率宣传确实吸引了不少投资者，尤其是对风险识别能力较弱的老年投资群体。
事实上，无论是超豪华的办公场所，明星代言，还是高的离谱的收益率，这几块背后的本质都是成本，面对如此高昂的成本，平台如何保障持续运营呢?追求高收益是人之常情，但切忌贪婪，你贪图人家高收益，殊不知，人家想要的是你的本金。对此，理财专家建议，投资主要看三点：安全性，流动性，收益率，一个成熟理性的投资人，排在首位的一定是安全性，其次是流动性，最后才是收益率。在当前的互联网理财市场上，票据理财是为数不多的兼具较高收益和高安全性的理财产品，以国内票据理财领域标杆性平台开元鼎盛为例，银行承兑汇票以银行信用为背书，最长周期不超过6个月，同时又具有7%以上的稳健收益率。当前，在经历了野蛮生长、风险频发、监管收紧的阶段之后，我国互联网金融正在面临转型的机遇，行业正在挤出泡沫，朝着规范化、健康化的方向发展;与此同时，也面临着投资者金融知识、投资风险意识欠缺的普遍现象，因此，加强投资者风险教育，普及互联网金融知识，使其能够以理性的态度看待互联网金融也是互联网金融能否健康发展的重要一环。 |
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