破解融资难题 华夏银行“普惠”电商企业

    近日，国务院办公厅印发《国家信息化发展战略纲要》提出网络强国战略目标，到2020年,电子商务交易规模要达到38万亿元。与此同时，如何化解电商企业的融资难、融资贵难题也已成为各大金融机构重点发力的方向。这其中，华夏银行推出的电商贷脱颖而出，该产品以大数据分析为基础，以电商企业经营数据为授信依据，打破传统贷款模式，向入驻于各大电商平台的个人经营者、小微企业发放最高100万元的信用贷款。大数据授信、无需抵押、随借随还、按日计息等为电商企业量身定制的特色设计让该产品迅速受到电商从业者的追捧。数据显示，2015年，中国电子商务市场交易总体规模已达到16.2万亿元，网络购物额达3.8万亿元，全国电商从业人员已经突破270万人。

    庞大电商从业人员的背后是海量亟待满足的融资需求。淘宝亲亲妈妈店铺老板薛建曾回忆说，刚开店那会儿，由于缺少固定资产做抵押，他辗转了6家银行，均融资未果,处处碰壁的她只好通过民间借贷和亲朋好友解决资金困境。薛建仅是电商企业的一个缩影。资料显示，数以百万计的网店经营者多为80后、90后人群，资产较少，无法提供有效的担保，是典型的轻资产客户群体，融资担保途径匮乏，往往存在着融资难、融资贵等问题。

    正是在这样的背景下，阿里、京东等电商平台纷纷推出了纯信用的小微电商贷款，商业银行显然也不会忽略这样的市场机会。早在2015年，华夏银行就率先在杭州分行试点推出基于互联网金融模式的“华夏电商贷”产品。在授信方式上，华夏“电商贷”通过“大数据”为企业“精准画像”，无需抵押物就可以发放信用贷款;在提款、还款方式上,电商客户可以在网上一键完成。薛建正是华夏电商贷众多受益者中的一个。他介绍说，在提供经营数据后，他拿到了近百万的信用额度，“我现在再也不为每月的推广活动担心了，每月进账60多万元毫无压力。”

    在众多的同类产品中，华夏银行电商贷为何能脱颖而出，受到客户欢迎？华夏银行相关业务负责人用“普”和“惠”两个字进行了总结。在“普”上，华夏电商贷覆盖打通了各大电商平台。与电商平台同类产品相比，“华夏电商贷”支持更多主流平台，包括淘宝、天猫、京东甚至跨境电商等各类平台,在平台上的个人经营者、小微企业均可向华夏银行申请贷款，用于其日常经营的流动资金贷款。此外，与这些平台单独授信的方式不同，“华夏电商贷”一次授信完成，三年内可循环贷款。在“惠”上，基于商业银行的传统优势，华夏银行能够为电商企业提供更为优惠的利率。华夏电商贷采取的是“7*24小时自助贷款、随借随还、按日计息”的方式，目前年化利率一般为8%-9%，而电商平台的电商贷款年化利率基本在10%以上，一般银行信用卡借款的年化利率更高达18%。

    “整个电商贷的办理时间目前都没有超过3天的，在同业中办理速度是很快的。”华夏银行相关负责人同时表示，当前，网络经济已成为带动全球经济发展的主要力量，电子商务企业则是这次全球经济发展大潮的主角。以“中小企业金融服务商”为战略定位的华夏银行将持续以“互联网+”思维优化“华夏电商贷”产品，助力电商企业良性发展，并为我国经济的持续发展贡献一份力量。

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