汽车融资租赁业务

融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。在公路货运业，设备融资租赁服务大有可为。货运公司可以通过融资租赁形式向租赁公司租赁品牌形象统一的卡车，以自身公司形象开展运营。由于不需要占用大量的公司资金，使得货运企业可以将资金更好的投向网点建设，实现快速扩张。

据调查，目前在国内卡车行业开展独立的融资租赁服务的，有隶属于国家开发银行的国银租赁有限公司，其余的还有狮桥，远东租赁等。狮桥主要是致力于公路货运板块的卡车租赁，且在各个区域都已经开展了市场！而国银租赁公司主要业务则是包括航空、船舶、商用车、轨道交通、基础建设和工程机械的租赁服务，商用车租赁是其重点板块之一。目前，该公司已租赁商用车近1.7万多辆，全部是卡车，用户基本覆盖全国各地，与一汽解放、福田汽车、陕西汽车、东风汽车、北方奔驰、红岩汽车、华菱汽车等11家商用车生产企业都有合作关系。

融资租赁并不是新生事物，之所以在去年底到今年被企业纷纷拿到台面上来，是因为去年年底的银根紧缩情况严重，用户贷款、分期付款购车的难度较大，影响了车辆销售。为解决运输企业购车融资困难、拓宽用户融资渠道，各企业就陆续推出了融资租赁。解放方面表示：“这种销售模式可以为用户解决融资难题，也能为经销商提供更优质的金融产品，促进汽车销量并及时回笼资金，对客户关系也能起到维护作用。另外，融资租赁的门槛低，租赁期限可长可短，方便灵活。

在融资租赁的模式下，租赁物的所有权、使用权、收益权分离，其中车辆所有权属于租赁公司，这使得其对客户的资信要求较低，甚至不需要提供担保。在办理融资租赁的过程中，只要用户资信良好，申请过程也很简便，用时远远短于银行按揭。此外，融资租赁公司可以根据用户的资信状况和经营能力提供不同额度的融资金额和期限。卡车融资租赁简单流程：由财务公司提供采购资金购买用户指定的车型，然后租给用户使用。用户需要向财务公司支付保证金（也就是我们常说的首付）签订租赁合同，然后用户每个月向财务公司支付租金。租赁期满后，用户向财务公司支付一定的留购金，车辆从此完全属于用户。为便于运营，租赁车辆可上户在承租人或挂靠公司名下，但产权属于财务公司。

其实，放眼世界，汽车融资租赁业务十分兴盛，可以给中国重卡的融资租赁提供经验和信心。其中，美国以各种金融租赁形式销售的新汽车占该国汽车总销售量的三分之一以上，个别年份接近40%，且大部分车为长期租赁，而旧车通过融资租赁的销量为40万辆；德国每年通过融资租赁销售的汽车占汽车总销量的15%；法国则有15%的人口通过融资租赁形式购得汽车。在重卡市场上，由于欧洲重卡价格较高，通过融资租赁购买重卡的情形则比乘用车更为普遍。可见，重卡融资租赁在中国市场大有可为。观察陕汽、华菱等在融资租赁业务上走在前面的企业可以发现，融资租赁作为一种逐渐兴起的重卡销售方式，具有自身的优势。在目前的情况下，通过按揭购车，银行一般只能提供五成的车款，且期限只有一年。但融资租赁却要灵活得多，租赁公司可以根据用户的资信状况和经营能力，提供不同额度的融资金额和期限，甚至可以零首付，期限可达3年之久。正因为有这些优势，融资租赁在被很多人怀疑和旁观的环境下还是取得了发展，2010年，通过融资租赁销售的重卡只有3000多辆，但进入2011年，销量猛增至2万辆，2012年，融资租赁销售的重卡并未下滑。以一辆总价为30万元的重卡为例，通过融资租赁方式的总费用约为33万余元。如果按照18个月的租赁期限，车主首先要支付首付费用约7万元，每月的租金支出为12000元左右。而待租赁期结束后，5%的保证金将会返还给车主，车辆也将以100元的象征性价格卖给车主，完成所有权的转移。所以欲通过融资租赁购买重卡的用户务必提前算好这笔账。

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