贵港市缓解中小企业融资难侧记
贵港将3000万元的资金,“系”上担保的杠杆,仅运行5个月,就撬动2亿多元的银行贷款,缓解了41家中小企业的融资难、融资贵难题。2015年12月28日,贵港市财政出资1.05亿元,成立当地政府首家担保公司——广西贵港市西江融资担保有限公司(以下简称西江融资担保公司),为中小企业向金融机构贷款、票据融资、融资租赁等提供担保和再担保等服务,此举以“小资金”撬动了金融“大资源”,达到了四两拨千斤的效果。
贵港市委书记李新元介绍,当地有大量民营企业,也有招商引资进来刚落地的企业,他们共同特点是流动资金缺乏,却面临银行“惜贷”。不符合银行要求的中小企业需要贷款,只能由担保公司出面才能解决。“为解决企业普遍存在的融资难、融资贵问题,我们在财政十分紧张情况下,拿出1.05亿元,成立西江融资担保公司。”金鑫铜业公司年产10万吨光亮铜杆,2012年下半年开工建设,累计投入约3.5亿元,建厂房、买设备,由于前期投入过大,建设期延长,导致项目资金链断裂,不得不向民间借贷,陷入债务危机,处于停产状态。9月12日,记者来到该公司,只见生产现场一边堆放着铜坯原料,另一边堆放着刚出炉的铜杆,车间里炉火通红。原来,西江融资担保公司在该企业难以为继的关键时刻,对其盈利能力、偿债能力进行分析,认为广西仅此一家铜杆生产企业,市场前景看好。经充分评估和精心筹划,于今年6月提供货值1000万元的履约担保、1000万元的套期保值资金,使其走出资金困境、起死回生。
该公司老板苏宏金说:“当时银行领导不愿见到我,所有人都不看好我,自己也感觉无力回天、几近绝望。政府的担保让我获得了2000多万元的资金,企业立即有了生机,8月产值已达6000多万元,跃进规模以上企业门槛,目前正在进行规上企业申报。”苏宏金透露,良好的发展势头引来投资商的目光,已有企业表示会有更多的资金注入,“年产10万吨光亮铜杆生产线全面达产,年产值超20亿元的目标没问题。”
履约担保、套期保值担保、融资担保、投标担保、承兑汇票担保、质量监理担保……西江融资担保公司将担保的功能发挥到极致,“针对不同类型的中小企业,我们对症下药,凡是国家允许的担保形式,我们都努力去尝试。”该公司董事长黄柱泉说。对于贵港市米革制杆公司来说,西江融资担保公司提供的担保,加快了该公司新项目的建设进度。米革公司总经理莫龙新介绍,2015年月8月,他在覃塘林产品加工区通过招拍挂方式拿下了一宗25亩的地块,前后花掉了300万元,出让金已全部交清,但尚未拿到产权证书,无法获得融资,流动资金周转出现困难。西江融资担公司保积极协调,与贵港市国土局及该公司达成一致意见,米革公司以土地证进行反担保,于今年6月得到了150万元的银行贷款,“有了这笔资金,项目建得很快,10月初即可正式投产,不然的话会拖到明后年。”莫龙新说。贵糖武乐新厂区糖仓建设项目也是获益项目之一。该糖仓有6个建设项目,涉及资金17亿元。参与建设的企业须投标,要求要有1000万元以上的投标金。投标企业不管是自行筹措,还是通过银行贷款,都会造成资金紧张。“西江融资担保公司通过评估审查,认为参与投标的每个企业有实力完成项目建设,于是采用开立投标保函的方式,为6个竞标人各开出了1000万元的担保单,让他们顺利参与了投标,减少了缴纳现金保证金引起的资金占用,确保了项目建设的顺利进行。”贵糖有关负责人韦美钧说。
与其他地方政府成立的担保公司不同的是,西江融资担保公司充分体现“公益”两字。李新元说,担保公司不以营利为目的,以此降低中小企业融资门槛与融资成本,把更多金融“活水”引向中小企业。“我们要做的就是‘放水养鱼’,因此在保费上有严格要求,不增加中小企业融资负担,一定要为他们减负。乐于雪中送炭,决不雪上加霜。政府借助于搭建在银企之间的这座桥梁,力所能及地给予中小企业最大扶持、无私帮助,以此表明政府扶持和发展中小企业的决心。‘舍不得孩子套不住狼’,政府舍弃的是保费,换来的却是大批处于困境企业从此翻身,并走上健康发展之路。”用政府的名义和钱来担保,政府是有风险的。如何防范风险、将不可预期的损失减少到最低?西江融资担保公司将保前企业准入情况审查、保后管理放在重要位置。
黄柱泉介绍,该公司的风险防控措施有四个方面,首先是企业准入情况审查,比如企业主体资格和条件是否符合规定,贷款用途是否合法、合规;综合分析企业偿债能力和担保风险收益等情况,比如生产经营、财务状况、反担保措施等。其次是落实反担保,要求企业提供多种灵活性方案的反担保措施,使用第三方他人的土地、房产抵押方式,动产抵押等多种担保方式。“我们还注重保后管理。银行放款后第一个月和贷款到期前一个月为保后跟踪专项检查,常规检查为每两个月进行一次。检查内容主要有实地检查、财务状况检查、银行流水检查、抵押物检查等。再就是与合作银行保持密切联系,共享资料,控制风险。”黄柱泉说。
“作为贵港政府首家担保公司,我们始终把服务企业放在重中之重。”西江融资担保公司总经理宋贤忠说,不少民营企业财务管理很不规范,比如有家企业,让他提供流水账,老板就将自己银行卡与其他企业的转款笔数,用纸抄写下来交差,“搞得我们哭笑不得。不少企业提供的材料与金融机构的要求有很大距离。”为此公司对辖区100多家企业分别开展3场培训,让企业弄清楚:如何贷款?如何得到担保?新的融资渠道有哪些?
西江融资担保公司的服务更多体现在细节上。如对金鑫公司的服务,在很长的一段时间内,苏宏金每天都会接到西江融资担保公司负责人一个嘘寒问暖的电话。李新元对西江融资担保公司提出要求:“对有潜质的企业要尽力扶持,不仅提供担保,还要用你们的专业、经验和智慧,把这些企业真正扶上马、再送上一程。”李新元说,西江融资担保公司成了银企之间的市场化合作桥梁和风险“防火墙”,推动了贵港当地的金融创新,有效缓解了银行对部分中小企业想贷又不敢贷的“惜贷”问题;同时通过担保融资,培育和提升了中小企业的信用评价。“目前已用保证金为3000万元,年内将1.05亿元充分利用,今年将会拉动8亿元以上的银行贷款。政府、银行、企业通力合作,贵港的中小企业一定会走出困局,迎来蓬勃发展的春天。”
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