破解融资难

今年6月11日至7月9日，江苏省农村信用社联合社副主任吴耀祥，参加了江苏省委组织部组织的省属企业第二期经济国际化海外研究班，赴英国进行学习培训。出国期间，吴耀祥边学习，边思考，有很多感悟。回国后，他结合自己在英国学习考察期间的情况，联系江苏省持续推进金融创新，服务实体经济、破解中小企业融资等难题，撰写了这篇很具启发意义的文章。今特发此文，供业内人士探索与争鸣、思考与借鉴。众所周知，英国政府在扶持中小企业发展上出台了很多的优惠政策，伦敦金融城发展成功的经验有七个方面。一是产业集群效应，里面集聚的均是金融机构；二是较长时间的贸易传统，形成了固定的交易场所；三是有一些成熟的机构和第三方机构支撑，如董事协会等；四是有成熟的法律体系支撑；五是有全球大量的人才集聚，引起创新思维的碰撞；六是伦敦有非常好的社会公共服务设施，包括学校、医院等，从业人员不用担心家庭生活、子女教育等问题；七是有统一的语言——英语，便于交流。

　　从江苏的情况看，江苏地处长三角腹地，南京作为一个中心城市、省会城市、六朝古都，有紧靠上海自贸区的优势、有便捷的交通与生活环境，有全省的产业支撑，把南京打造成为金融创新的集聚区，加快发展资本市场和创新型金融产业，推动金融与实体经济的有机融合是有效的措施。

　　通过发展有效的股票市场，可为中小企业提供权益资金；通过发展有效的债券市场，可为中小企业提供长期和短期的债务性资金；通过发展有效的商业票据市场，可为中小企业提供短期流动资金；通过规范发展以众筹融资为主要形式的互联网金融，可以推动金融创新、拓宽普通民众参与投资的渠道、降低融资成本、提高融资效率；通过鼓励发展风投、融资租赁、私募股权投资、典当、信托等新型金融产业，还可不断拓宽中小企业的融资渠道，从而促进实体产业与金融业的深度融合。一方面，可在江苏省财政厅现有促进金融业创新发展若干意见的基础上，进一步加强对辖内所有金融机构的指导与考核，完善提高财政资金奖补比例和贴息范围，加大财政资金资源分配与实体经济特别是中小企业信贷投放的挂钩力度，引导信贷资金更多地流向实体经济和中小企业；另一方面，结合“营改增”制度的全面实施，结合不同行业、产业的发展现状不同，出台一系列支持中小企业发展壮大的税收优惠政策措施，切实让利于企业，在经济转型期“蓄水养鱼”，帮助中小企业增强自身造血功能，加快转型升级步伐，在供给侧结构性改革中渡过难关、发展壮大。

　　在金融服务软环境建设方面，英国一直走在世界的前列，政府一直采取开放、宽松、自由、全面的综合化服务环境，因而极大地推动金融业的快速发展。对此，服务实体经济，破解中小企业融资难的矛盾，软环境的建设也同样重要。首先，以江苏省信用中心平台为依托，整合现有的人行征信和工商信息两大平台数据，筹建政府联合征信统一的金融网络资讯信息服务平台，实现信用信息资源的互通与共享，切实解决中小企业信用信息缺失的问题；其次，制定培育一批专业性的金融服务中介咨询机构，在信用评级、资信评估、科研成果认证、技术经纪、税务筹划、财务管理等方面，为企业不同成长阶段提供各种中介服务；再次，建立政府扶持、多方参与、市场运作的担保机制。灵活建立政府、银行、担保、保险等多方参与的担保模式，通过联合增信，为中小企业融资构建高效、低成本的担保贷款通道。经济决定金融，金融反作用于经济，服务实体经济应是金融企业的本质要求。英国在金融危机后，金融市场虽然不断恢复，但整体资金供给，尤其是针对中小企业的资金供给，仍然远远低于金融危机之前的水平，英国政府的报告显示，中小微企业申请银行贷款以及其他形式的贷款，被拒绝的比例高达40%，因此，鼓励金融企业加快自身创新、提升服务效能就显得特别重要，需要不断加大创新力度，促进经济与金融的良性互动。

　　一要坚持战略引领、理念创新。银行业金融机构要根据国家的产业政策、产品序列导向，围绕“十三五”规划，牢固确立为实体经济服务的理念，按照高精优强的方向合理配置信贷资源，做到信贷投放上以实体经济为导向、融资服务上以支持全省先进制造业基地和科技创新中心为重点、经营转型上以服务中小企业为战略选择。结合英国考察学习的实际，在战略规划上还要在进一步降低传统服务渠道成本的同时，加快金融与互联网的融合创新，发挥互联网金融高效、便捷、低成本的优势，将金融服务快速覆盖到中小企业，推动互联网成为商业银行支持创业创新的主要工具。二要坚持与时俱进、集成创新。对江苏而言，传统产业的提档升级和新兴产业的发展不仅需要大量的融资支持，同时，新产业和新企业本身的特点也要求在金融服务

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