P2P网贷行业信用模式待加强

俗话说，人无信不立。融金所也深刻体会到，信用对于金融而言，就是金钱和资本。伴随着最近两年P2P网贷疯狂的跑路潮来袭，P2P网贷行业信用也亮起了红灯，在监管逐渐严厉及完善的市场前景下，P2P网贷行业的信用价值将决定P2P网贷平台能否跑赢下半场，能否在激烈的竞争中立于不败之地。

而P2P网贷行业中的信用评级也是为了给用户树立良好信用的企业形象，随着《互联网金融(网络借贷信息中介)企业信用评级与认证标准(团体)》(建议稿)(下简称《标准》的编制完成，互联网金融政治升级，P2P网贷行业信用度急需加强。

　　互联网是开放的大平台，互联网金融信用“欠费”严重制约了行业发展。在两年前，P2P网贷是互联网金融的宠儿，以收益高、解决小微企业融资难等收到社各界的广泛追捧，但是，近两年来，P2P行业不断跑路事件让用户将P2P和骗子划上了等号，用户对于P2P网贷行业始终是无法放下心。

　　目前，随着国内互联网行业整治升级加码，不少P2P网贷企业面临着行业洗牌、营销成本增加等困境。据融金所搜索到的监测数据显示，5月P2P网贷新上线平台数量大幅减少，创下自2013年3月以来的新低，正常运营的平台较上月下降4.2%，降幅创近1年新高，可见行业正在以加速度进行优胜劣汰。

　　再加上近年全球经济复苏乏力、优质资产稀缺等问题同样影响到高速增长的金融行业。网络借贷的运营模式、贷后管理等诸多环节确实需持续改良，才能日趋完善，不至于“倒”在发展规范的上半场。“完善的征信机制和信用体系仍是中国P2P网贷行业可持续发展的基础。”有业内人士直言。反观美国的P2P网贷行业，其完全建立在社会信用基础之上，这是中美P2P网贷平台发展的最大差异。

　　有业内观点认为，无论是投资者还是借款人或是平台，其信用的等级可以作为判断其是否具有投资能力或投资价值的重要砝码。随着市场和投资者越来越成熟，透明度越高的P2P网贷项目越会形成强劲的市场竞争力，越会得到投资者的青睐，而投资者的信赖无疑是推动P2P平台高速发展的最高效动力。

　　近年互联网金融兴起，也引起了一些商业信用评级机构的注意。早在去年，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布时就曾明确指出，“支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度”。

　　据透露，目前正式开展P2P网贷评级的机构数量或已经超过10家，大致分为三类，一类是诸如大公国际、惠誉等有悠久历史的国际化专业评级机构;一类是网贷天眼等P2P网贷行业垂直门户;第三类是社科院、高校之类以及互联网协会的学术机构。

　　眼下，中国仍需正规P2P网贷平台来服务优质中小企业的融资需求，而只有客观、公正、及时的信息披露才能起到促进P2P网贷平台规范运营的作用。据了解目前，一些较大的P2P网贷平台已经通过各自的不同手段在逐步完善征信和评级。但是长期以来，互联网金融行业缺乏国家级机构编制的权威评判标准，数据打架、自说自话、收钱授牌等问题屡屡出现。自2015年传出了编制标准的消息，相关各方都在期待这一中国互联网金融的第一个行业性标准的诞生。

　　据介绍，此次商务部拟推出的《标准》将网络借贷信息中介机构的信用等级，设置为三等九级，符号表示分别为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C;从AAA级到C级，表明信用优秀、风险最小，直至信用极差、向市场进行严重警示。

　　《标准》的评级结果可以成为相关监管部门对互联网金融企业监管的参照，对AAA级互联网金融(网络借贷信息中介)企业，给予最优支持;对BB级以下网络借贷信息中介机构，给予重点监控，通过严格监管预防互联网金融风险的发生。“支撑现代金融体系最重要的基础是人们对于这个体系本身的信心以及这个体系中参与者在其他参与者心目中的信用。一旦信心动摇，一旦信用不再，再高的大厦也会在顷刻之间轰然坍塌。”一位业内人士坦言。有观点认为，在政府的引导、行业的自律与社会的监督之下，互金行业将加速优胜劣汰的选择过程，最终实现持续健康发展，逐步实现滋养实体经济、润泽中小微企业的普惠目标。

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