牢记风险理性投资

2016年05月30日 03:12 网站管理员007

要说最近网上点击率最高的新闻是什么，莫过于铺天盖地的P2P跑路潮，这些跑路的P2P中不乏一些知名度很高的企业，伴随着P2P跑路风波而来的则是投资者艰难的维权。我们不禁要问，面对着这样一个高风险的产品，为什么当初会有这么多投资者选择投身其中呢?究其原因不外乎这些P2P产品所共有的特点——高收益。在当前银行利率不断下调的背景下，这些P2P理财产品凭借着超高收益率在短短几年时间里从一个默默无闻的小众投资品种成长为众人眼中的香饽饽，以至于一些投资人把自己的养老钱都投进了P2P以期获得超额收益。而这次的P2P跑路风波则为那些只看收益不管风险的投资人敲响了警钟，时刻提醒他们风险是一把双刃剑，它既能给你带来高额收益，也能把你拉向亏损的深渊。作为普通投资人的我们面对风险该怎么办?是引以为戒然后合理利用还是裹足不前不再涉足风险?

要想知道答案，我们还得从风险是什么开始说起。“风险”一词在学术界并没有一个统一的定义，一提起风险，我们首先想到的就是地震、火灾、水灾、盗窃等等。为了防范风险，一些家庭会购买一部分保险，以期在未来家庭遭遇灾难的时候获得赔偿减少损失，其实，这仅仅是风险的一小方面。风险存在于生活的方方面面，例如日常上班有迟到被扣工资的风险，平时吃饭有吃坏肚子的风险等等，风险代表的是一种未来的不确定性，从理财的角度来讲就是家庭资产在未来发生变动的可能性，风险越大意味着未来家庭资产发生损失的可能性越大，同时也意味着未来家庭资产获得收益的可能性越大。风险与收益就像一枚硬币的两面，收益越大风险也就越大，虽然收益与风险形影不离，但是人们却常常只看到收益，而忽略了伴随而来的风险。因此，作为家庭理财的投资人要时刻牢记世界上不存在只有收益而没有风险的事情。

有了对风险大致的了解之后，我们就要学会如何衡量风险的高低。通俗上我们把银行的存款利率称为无风险利率，这里的无风险指的是存入银行的存款无论外界出现何种情况银行都会按约定还本付息，因此我们可以把银行存款的利率作为辨别市面上各类理财风险的“标尺”。一款理财产品的收益率相对于银行存款利率越高，那么这种理财产品的风险也就越大。最近跑路的一些P2P企业所提供的理财收益率动辄年化20%甚至高达30%，且不说这类理财产品的收益率比银行一年期定期存款利率高了近20倍，就算是同期银行提供的理财产品收益率也仅在4%-5%之间，投资这类P2P理财的风险可想而知，大部分投资人血本无归也就不算稀奇了。

所以，我们在需要配置自己家庭财富的时候，应该先将自己中意的理财产品的收益率与银行基准利率做个比较来判断该产品的风险。例如，银行目前定期存款最长期限为五年，其存款利率大致为3%-4%。如果一项理财计划预期收益率比银行利率高出太多，那么在做出这项投资决策之前就要考虑一下自己是否能承担相应的风险了。

　　光明白风险的高低还远远不够，作为一个明智的投资人还要懂得如何分散风险。懂得投资的人经常会说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。这句话的意思就是告诫投资者在做出投资决策的时候需要分散风险，以免孤注一掷投资失败之后造成难以承受的损失。同理，家庭资产的配置也需要分散风险，上面我们提到的那些高收益产品给投资者带来高额风险的事情并不是为了阻止家庭投入类似的高收益理财计划，而是要告诫各位投资人依据自身风险承受能力合理安排家庭资金。一般情况下，家庭日常需要的流动资金应该尽量存入银行，如果有长期闲置资金可以配置一定比例银行定期之类的低风险资产，剩余部分的可以配置理财或者股票资产等风险较高的产品。投入低风险与高风险资产的比例可以视家庭的具体情况而定，如果是新组建的家庭，家庭负担较小且对家庭财富增值要求较高时可以适当多配置中高风险产品;如果是老年投资人，考虑到其风险承受能力较弱，资产应该主要以保值的银行存款为主，尽量少配置甚至不配置高收益品。根据各自家庭的实际情况来分配家庭资产类型，这样就可以做到即使某项投资失败了也不会导致家庭财富出现难以承受的损失。看了这么多，相信各位读者已经对文章开始的问题有了自己的答案。风险就像“火焰”，懂得利用它能为我们带来温暖，对它视而不见就会“引火烧身”。只有我们充分了解风险，并懂得如何规避、分散风险，才能利用它为我们的家庭财富增值保驾护航。