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三把利剑解决中小微企业融资难题

2016年03月15日 04:45    网站管理员007

事实上,难以逾越“融资的高山”是所有企业共同面临的问题,而在金融体系中掌握话语权较少的中小微企业所面临融资问题更加严峻。近日,光明网与微智全景联合举办的“破解中小微企业融资难沙龙”在北京召开,与会专家为中小微融资诊脉把关,并似乎探索出了一条解决之道。

 

会上,野人牧坊CEO姜博、动力鸡车联席CEO于洪波作为中小微企业代表发言,介绍各自企业的融资难状况。野人牧坊CEO姜博称,中小微企业面临资金问题,不是个案而是普遍现象。他表示,企业发展不好需要融资,企业发展好了更需要资金。

 

“企业发展好了,想往一个更高的方向上去努力,去开更多的店面。那么这个时候光靠自有资金的这种支持,其实是非常慢的。今年野人牧坊准备扩大品牌的影响力,扩大店面的数量,所以相应的对于资金上的需求就显得更加的迫切”,姜博坦言。当提及融资方式,姜博表示更倾向于选择银行贷款,“更多的是愿意选择以债权的方式来解决新店的扩张问题。那么在这个债权的情况下,优先肯定是选择银行”。

 

而动力鸡车联席CEO于洪波则表示,相比互联网产业,传统产业面临融资难题要更加严峻。“单从个体来讲,无论从银行,或者是从其他的机构来讲都是很困难的”,于洪波表示,传统的银行贷款、人情借贷、投资都不是最理想的解决资金问题的方法。“而类似于像3W车库类似的创业孵化机构、创业服务平台,我们有可能就不进入这种孵化器,这样的话,银行方面就显然不是我们特别好的选择。”

 

不过两家企业对银行贷款“又爱又恨”是一致的:一方面认为银行贷款是一种相对安全稳定、利率较低的资金来源;另一方面认为,信用抵押不健全、复杂的手续、高昂的综合成本让中小微企业“敬而远之”。

 

据中国国际经济交流中心经济学博士和研究员齐鲁明的数据称,在国民经济当中,中小微企业占企业的数量已经超过了99%,占工业经济总量的三分之一以上,65%以上的就业通过中小微企业来解决的,并且小微企业的经济效益与大中型企业的差距并不大。占国民经济重要地位的中小微企业,融资难问题一直是一个困扰他们的大问题。

 

中国中小企业协会副秘书长马斌认为,造成中小微企业融资难的问题主要有四个:第一是我国金融体系发育不够完善,缺乏股权融资等直接融资渠道;第二个问题是商业银行为中小微企业贷款的前提条件是不动产做抵押,而中小微企业通常缺乏这一点;第三是我国的小银行的数量太少,金融服务不足;第四是融资贵。

 

中关村移动互联网产业联盟秘书长齐海从企业自身的角度入手,分析了中小微企业融资难现状。他认为,造成这种现状的企业自身原因原因主要有三个,一是缺少金融能力;二是经营的规范性确实比较差,比如经营流水不可控;三是融资渠道过于单一,过度依赖某一种融资。

 

针对以上问题,中国中小企业协会副秘书长马斌给出建议:从长远来看,根本解决中小微企业融资难的问题,需要建立起发达完善的多层次的资本市场体系,加快发展债券市场和发展新三板市场。

 

会上,微智全景CEO李岩从互联网技术的角度给出了问题解决方案。李岩从旺POS的10万用户中,获得大量反馈,总结出四大问题,其中最重要的问题是没有建立信用机制,没有建立信用的原因是没有能够给金融机构提供合规的数据。对此李岩称:“银行竞争也是很激烈的,但是银行想不想做这块业务呢?他想做做不了,因为没有合规的数据,银行没有办法评估你的风险”。而李岩总结出了一条解决之路:用政策引导、市场机制、互联网技术三把利剑解决融资难题。

 

对于“政策引导”,李岩给出这样的解释:政策引导是政府给予政策,支持小微企业融资机构成立,给予利率补贴,给予中小企业银行和中介机构足够的受信,“通过杠杆来撬动融资难题”。对于“市场机制”,李岩解释称:真正融资平台应该是市场化机制,这个机制就是资金来源市场化和利率市场化。

 

谈及具体做法,李岩称,中小微企业融资难题还需要用“互联网技术”解决。通过互联网技术,能解决数据采集、风险控制、交易效率三大问题。

 

“通过互联网POS机,首先能知道用户的综合数据流水;其次还可以通过会员、储值信息判断人流多少及变化;第三可以得知互联网各种在线业务的使用频次,三种数据将多维度的展现企业的信用状况,从而解决信用数据采集”,不仅如此,通过互联网技术,还可以实现双方面的风险控制,提高交易效率。“过去,中小微企业拿不到贷款,很大原因是因为成本、信用数据、技术问题。没有互联网技术,中小微企业经营数据无法与金融体系对接,而互联网技术可以低成本、标准化、客观的将商户信用数据提供给金融机构,从而根本上解决融资难题”。

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