东莞多家中介暂停首付贷

在全国各地对“首付贷”一片喊打之声，东莞的多家大型中介、房地产开发商以及互联网金融平台都暂停了“首付贷”业务。

近日，网上有传闻称，监管部门将打击清理地产机构和互联网金融平台等发放用于购房首付款的贷款行为，目前广东相关监管部门也已经通过各种方式在摸底首付贷的情况原有开展首付贷的公司基本已暂停业务，购房者也向记者反映部分互联网金融平台的首付贷业务也下架了。

所谓首付贷，是指在购房者首付款不足情况下，地产中介机构、开发商或者互联网金融平台为其提供用于首付的贷款，让购房者可以提前进入楼市，但这相当于在杠杆上加杠杆，风险非常大。资深按揭区域经理何先生表示，首付贷是在限贷政策下产生的，起初是由于二套房首付过高，所以有开发商就开始自掏腰包帮购房者垫资部分首付进行促销。近两年，有金融平台公司或房地产中介看到首付贷的业务比较稳定，风险也可控，就参与进来。

　　据业内人士透露，随着楼市利好不断，市民入市的需求变大，因此首付贷的业务也是水涨船高。东莞世联、搜房网旗下的互联网金融平台房天下及中原地产东莞分公司等原先在东莞开设了首付贷业务，但这两天都暂停了。

近期，上海、深圳、南京等地不断飙升的房价让相关金融产品如首付贷再度引发关注。3月7日，有市场传言称，监管部门将打击部分中介机构、开发商、小贷公司、互联网金融平台等发放用于购房首付的贷款行为。东莞搜房网的一位高管接受南方日报采访时，表示该公司旗下的首付贷产品已经暂停。

近期打算出手购房的市民陈小姐说，3月8日她在“房天下”网站上还看到有首付贷的业务信息，在贷款计算器处也有首付贷的月供计算，但第二天下午再去看时就发现该业务已经下架了。

那么，首付贷究竟是如何操作放大杠杆的？又具有怎样的风险呢？其实首付贷产品并不新鲜，主要是针对一些在银行贷款买房，但首付款不够的人群。首付贷可以帮助一些暂时不能买房的人凑齐首付，但其杠杆不断放大的风险也被业界所关注。按房贷首付20%来计算，一般购房者的杠杆是5倍，但如果通过首付贷来凑齐首付，杠杆则放大了10倍。

东莞中原市场策略部总监车德锐表示，东莞中原自己没有做首付贷产品，但有和资方合作把类似的产品推向市场，客户用得也较少。从3月9日开始，中原合作的资方首付贷产品也暂停了。车德锐认为此类产品适用于未来收入预期较好的客户，此类客户的银行贷款的风险也是可控的。但对于投资投机的客户来说，不提倡用这种产品来加杠杆。

今年2月份，央行、银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，通知要求，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30%。业内人士认为，央行发布此《通知》的目的是降低购房者入市门槛，减轻购房者的压力。

央行发布通知一个月后，记者近日从东莞各大银行了解到，从东莞近期的成交情况来看，除了东莞公积金中心首套房能做到两成首付外，首套房平安银行也在近期放宽到两成首付，其他各大银行目前已将首套房商业贷款放低到25%起，而二套房贷款也已经按首付三成起执行。

　　虽然“低首付”是对中央“去库存”号召的响应，但是对于东莞购房者来说，并不算是个重大利好。目前东莞库存量偏低，不少镇街出现供不应求状态，在此情况下，房价几乎一天一变，“去库存”对于东莞楼市没有任何的压力，在“低首付”宽松房贷政策的影响下，开发商甚至会再度调整房价，从2月份的住宅成交均价来看，松山湖、凤岗等个别镇区房价已经向2万元/平方米冲刺了，个别楼盘洋房定价甚至已达3万元/平方米。

深圳出手整治“首付贷”，这件事一石激起千层浪。最新消息显示，北京、广州、深圳已经暂停“首付贷”。监管层对“首付贷”的进一步管制措施会是什么？百姓对“首付贷”持何态度？央行副行长潘功胜近日称，央行正与住建部、银监会等部门商量，酝酿一线楼市治理举措。

全国人大财经委副主任委员吴晓灵在接受媒体采访时则表示，如果没有购房的过高杠杆，就不会有房地产泡沫。据行业人士透露，相关监管部门不会对“首付贷”采取一刀切式叫停的措施，而是将采取规范和叫停相结合的灵活措施，对合法合规且对市场冲击不大的“首付贷”进一步规范，对违法违规尤其是不具有相关业务资格，却行资金融通之实的业务，将严格叫停。

有人把眼下的地产加杠杆和2008年的次贷危机进行类比，一位地产中介研究部人士表示，和2008年美国次贷危机相比，现在市场仅是有很多“首付贷”，没有其他杠杆和次级贷款，虽然市场风险、杠杆较前期有所增大，但是远远低于美国2008年次贷危机的次贷规模。

　　其实在次贷危机发生前，美国实体经济已跌至低谷，人口红利完全消失，金融风险大幅度暴露；而现在国内市场，虽然人口红利较之前在减少，但仍然存在，特别是一线城市和部分二线城市。此外，中国已经实行“全面二孩”，今年年底就可以看到新生儿的增多。同时从国内现阶段的房地产去库存、货币宽松等利好政策来看，房地产的发展还有空间。

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