金融创新助"双创"

为推进创新驱动发展战略，去年以来，国家出台了一系列支持“大众创业、万众创新”政策。在“双创”这一巨大风口下，商业银行如何顺应改革趋势，更好地用金融创新手段来支持实体经济？抱着这一问题，记者日前走访“双创”最为活跃的北京中关村地区。

北京中关村地区经济活跃、创新要素聚集最多，从高新企业收入来看，从2010年的1.59万亿元到2015年超过4万亿元，复合增长超过20%。

“在‘大众创业、万众创新’推动下，去年中关村地区新增科技型企业有1.3万家，2016年预计新增企业达到2.4万家。在这个背景下，中关村吸引了多达2600多家金融机构聚集于此，金融创新氛围浓厚。”建设银行中关村分行行长张斌说，作为第一家在中关村地区设立分行级机构的国有大行，建设银行把其中关村分行定位为支持高新技术企业发展的特色分行。

作为国有股份制商业银行，建设银行过去一直是国家大型基础设施建设的主力军。如何服务初创型科技小企业，建行的转型之路值得关注。

“建行的特色是做大行业、大企业，小企业业务不论是在业务流程、规章制度、信贷文化，还是业务经验、人才配置上正处于抓紧补课时期。”建设银行中关村分行科技金融部副总经理王涛坦言。

为此，建设银行总行和下面的一、二级分行在新的转型发展战略纲要中，便提出了加大对中小微企业的支持力度，坚持以小为主、以微为重，加快小企业经营中心建设的转型要求。进入2016年，科技金融成为银行业热门话题。银监会在部署2016年监管工作会议上指出，银行体系资金向科技创新创业企业倾斜，大力支持创新发展。

建设银行中关村分行行长张斌说，中关村分行定位为支持高新技术企业发展的特色分行,致力于服务创新能力强、技术含量高、具有自主知识产权的科技类企业。

据了解，建行中关村分行自2012年2月成立之初即在体制机制、特色产品、业务模式等方面进行持续创新。“组织机制上建设银行中关村分行做了一些创新，从架构上我们特设了科技金融部和风险管理部，这在北京地区二级分支行中是独有的”张斌如是说。

与此同时，建设银行中关村分行在所辖机构中设立了11家科技金融特色支行，单独进行激励考核，为支持“双创”企业发展开辟绿色通道。由于众多初创企业有“轻资产”特点，缺乏有效抵押品的特征。建设银行中关村分行，先后创新推出“入园通”、科技企业信用贷、知识产权质押贷款、比例责任担保贷款等20项创新产品。

“建设银行中关村分行设立了创新委员会，总行给了我们一定的授权，有总行产品直通车权限，提高了创新的活跃度。我们中关村分行密切关注中关村区域政策的新动向，不断贴近市场和细分行业的客户需求。”张斌说。

目前，建设银行中关村分行创新产品累计发放82户，发放金额超7亿元，创新产品余额2.26亿元。“入园通”创新产品有效弥补了入园企业在购买科技设备与厂房过程中的资金缺口，累计投放19笔金额3.66亿元；“诚贷通”累计为创新创业企业发放520笔累计金额6.12亿元；科技型小企业信用贷累计发放82笔金额2.58亿元。

在知识产权融资这一块，建设银行中关村分行与中技所知识产权金融服务集团达成全面战略合作，共同着手创新研发“中技智融贷”等产品。张斌表示，通过此次合作，建设银行将与中技所在“评估、担保、贷款、投资、交易”五位一体的金融服务体系上迈出服务“双创”的新步伐，为具有专利技术和核心知识产权的轻资产科技企业提供“投贷一体化”的全面金融服务。

除了与专业的知识产权机构进行合作，建设银行中关村分行还与海淀区政府联合搭建基于政府风险补偿的纯知识产权质押平台。“政府支持科技企业的手段多、工具多，建行非常重视与地方政府的合作。”张斌说。该知识产权质押平台由建设银行、海淀区政府以及中关村发展集团下面一个成员企业三方联合开发，政府将拿出一部分风险补偿资金作为支持。

“这个平台的开发工作已经进入了尾声。海淀区政府已经审批通过，我们正在进行相关产品的开发优化。”王涛说，该平台将对整个中关村核心区的“轻资产”企业，提供非常好的知识产权质押融资解决方案。

　　　2015年4月份，国家税务总局下发了开展银税互动活动的相关文件，以支持守信小微企业健康发展。为落实文件要求，北京国税局与7家省级分行金融机构建立合作关系。税务机关对小微企业进行纳税等级评定，对评选出来的A类优质企业，税务机关与银行进行信息互换。

　　　　北京国税局孙强处长说，“企业诚信纳税变成了可变现的无形资产，通过和银行对接，我们能够形成三方共赢，同时也为我们的诚信体系建设出了一把力，也为双创提供了支撑。”

　　“我们先从线下做起，银行先和税务互动，未来再走到线上，批量的筛选、批量的推送、批量的贷后，成本问题也解决了。”建行北京分行公司业务部副总经理余庆认为，纳税数据是真实和审慎的，对银行很有价值。银行和税务互动未来有望解决小微企业融资难和融资贵问题。

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