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金融“组合拳”力破企业融资贵

2016年02月16日 07:45    网站管理员007

2014年以来,宁夏金融局发挥自治区金融改革专项小组办公室职能作用,会同“一行三局”、有关经济综合部门以及各金融机构,积极应对经济发展新常态,坚持拓宽渠道和降低企业融资成本“两手抓”,推动出台加快开放宁夏建设、促进工业经济平稳运行、扶持小微企业和“三农”、促进融资性担保行业发展、改善金融发展环境、扩大抵(质)押范围等一系列政策措施。

 

积极引进、组建各类金融机构,增加金融有效供给,在促进充分竞争中降低企业融资成本

 

针对我区金融业态少、资本市场要素短缺、融资结构失衡等问题,持续将机构建设作为一项基础性工程来抓,坚持引进、组建、培育三管齐下,不断完善多层次金融市场体系。

 

大力培育和发展多层次资本市场,鼓励企业直接融资,在拓宽融资渠道中降低企业融资成本

 

资本市场一直是我区的一个“短板”。为发挥资本市场的功能作用,宁夏对主板上市、境外上市企业实行重奖,大力支持小微企业在“新三板”及区域性股权交易市场挂牌融资。从2015年开始,对在境内主板、中小板或创业板上市的前3家企业,除享受原有分阶段奖励外,再分别给予一次性奖励400万元、300万元、200万元。对在境外上市的前3家企业,分别给予一次性奖励1500万元、1000万元、500万元,并对辅导企业成功上市的保荐机构给予一定奖励。对2015年、2016年成功在“新三板”挂牌的企业分别给予50万元、30万元的经费扶持;对在宁夏股权交易中心挂牌的前200家企业,给予一定的经费扶持。

 

目前,已推动36家企业在“新三板”挂牌、355家在区域性股权交易市场挂牌,1家企业申报主板IPO,资本市场开始发力。鼓励保险机构扩大小额贷款保证保险试点,推进保险业支持企业发展。鼓励企业面向国内乃至国际市场融资,推动政府、企业运用各种债券融资工具多渠道融资。对成功发行公司债、企业债、集合债、集合票据等债券的非公有制小微企业,按发行额度给予2%的贴息。2015年,共推动发行债券638亿元,首次超过新增贷款484亿元的规模,融资结构发生历史性逆转。其中,银行间债券市场348.6亿元,地方政府债券289亿元,区域性交易场所中小企业私募债0.4亿元。2015年企业发行债券平均融资成本5.72%,低于全区一般贷款加权平均利率0.58个百分点,有效降低了企业财务成本。

 

完善利率定价机制,利用再贷款等货币政策工具,在减少资金融入成本和享受贴息政策中降低企业融资成本。为了引导银行业金融机构贯彻落实利率调控政策,增强自主定价能力,加快经营模式转型并提高金融服务水平,有效降低企业融资成本,宁夏研究出台完善利率定价机制、着力降低实体经济融资成本的意见,推广应用《中小金融机构存款利率定价模板》,督导辖区地方法人金融机构制定完善《存款利率定价管理办法》。

 

  规范小微企业金融服务收费,加大清理监管力度,在“减费让利”中降低企业融资成本。一段时间以来,银行乱收费现象一直遭到社会各界质疑,各种不合理收费加重了企业的融资负担。宁夏开展了不规范服务收费清理工作,及时清理纠正银行业金融机构不规范服务收费行为。各银行业金融机构通过减免部分收费项目,实行“减费让利”等措施,加大对实体经济的支持力度。

推动设立各类基金,鼓励引导金融机构支持企业发展,在减少融资环节中降低企业融资成本。为加大对企业的支持力度,宁夏设立基金加强引导,从2015年开始设立政府产业引导基金。基金规模暂定30亿元,分3年到位,首期10亿元。自治区政府产业引导基金作为“母基金”,在农业、工业、服务业、文化、旅游、科技、对外开放等领域设立“子基金”,撬动社会资本进入“种子期”、初创期的中小微企业及政府鼓励发展的领域。目前,已投资子基金11支,吸引社会资本规模达到100亿元。设立了4亿元工业企业风险补偿基金,按照1∶10的放大倍数撬动商业银行贷款40亿元,贷款实行免担保,发生风险后由风险补偿基金和商业银行按3∶7比例承担,有了工业风险补偿基金的兜底,为企业减少了贷款担保环节,同时调动了银行对工业企业发放贷款的积极性。培育发展私募投资基金市场,鼓励和引导创业投资基金支持中小微企业。建立资本市场发展子基金,从2015年到2017年,每年从政府产业引导基金中安排5000万元,以股权投资等方式,支持推动更多的初创期成长性好的企业进入更高级资本市场。目前,全区备案的私募股权和风险投资基金达46家,管理基金12只,基金规模8.8亿元。

 

大力发展政府支持的融资担保机构,放宽担保准入条件,在优惠担保费率中降低企业融资成本。

 

近年来,融资性担保业发展迅速,但在发展过程中,部分融资担保机构担保费率过高,直接提高了企业融资成本。宁夏大力发展区、市、县、村四个层级多元综合担保体系,重点支持政策性担保机构建设,新组建政府支持的融资性担保公司9家,注入资金提升宁夏担保集团实力,重组宁夏再担保集团。设立金葡萄、宁贸通2家自治区级国有独资专业融资性担保机构。建立自治区、设区的市、县(市、区)三级融资性担保风险补偿基金,从2016年起连续3年,自治区每年安排3000万元,用于建立融资性担保风险补偿基金。2家实力较强的国有担保集团较好地发挥了龙头带动作用。宁夏担保集团出台担保费收取管理办法,通过优惠担保费率、放宽准入条件、放大担保比例等办法,有效降低企业融资成本。对符合条件的企业给予10%~20%的担保费优惠,对部分困难企业担保费在现行标准基础上减半收取,对创业、再就业担保项目免收担保费,适当放宽反担保要求;担保平均放大比例7~10倍,同时开辟“绿色通道”,简化流程,自开业至今累计让利1亿元。截至2015年末,已累计提供224.5亿元各类担保。担保费率从2013年的2.4%,下降至2014年的2.1%,2015年的1.8%。西部担保集团实行1%~2%差别化费率,对行业周期好、企业经营稳健且风险较小的企业执行1%的担保费率,对于处在经济上行期且毛利率较高的行业或企业执行2%的担保费率。开业1年来,完成各类担保80多亿元。目前,全区共有担保公司70家,其中国有参(控)股24家,注册资金60.2亿元,在保余额128亿元。

 

大力开展困难企业融资辅导工程,积极搭建融资通道,在精准融资服务中降低企业融资成本。

 

  金融知识缺乏、银企对接不顺畅是制约企业融资难、融资贵的一个主要原因。2015年,宁夏采取办班、讲座、沙龙等各种方式,对党政机关干部、金融机构和重点企业负责人进行了多轮培训。开展“送金融服务到基层”活动,密集举办各类金融知识和融资工具培训320期、2.5万人参培,编发《金融知识读本》等10余种专业读物20万份,各地党政干部和企业家运用金融工具撬动经济发展的意识和能力显著增强。

大力发展普惠金融,实施金融助推脱贫攻坚工程,在金融改革创新中降低企业融资成本。

 

  面对经济发展相对落后、金融市场不足、“三农”及小微企业金融服务薄弱的状况,宁夏加大金融改革创新力度,不断满足“三农”和小微企业的金融服务需求,有效降低企业融资成本。建立财政性存款与商业银行支持经济发展贡献度挂钩制度,鼓励扩大小微企业抵押担保物范围,引导商业银行增投放、降利率、低门槛。深化盐池、彭阳、永宁、灵武四县(市)农村金融改革试点。实施金融助推脱贫攻坚工程。盐池“金融扶贫”模式得到国务院扶贫办高度认肯。彭阳县设立农村金融综合服务站实现156个行政村全覆盖;永宁县闽宁镇设立村级互助担保基金实现6个行政村全覆盖。

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