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风险投资是否拯救世界-1

2012年01月10日 10:18

巴哈瓦尔布尔位于巴基斯坦东部,在英属印度时期,这里因为气势恢宏的宫殿而闻名。现在有40万居民生活在这里,在一个污浊的角落里,有大约50个农户集聚在一个混凝土建筑旁,这里是巴基斯坦国家农村项目资助银行的地区分行所在地。他们的脸个个被晒的黝黑,布满了皱纹,这里是世界上最热的地方之一(在7月中旬11点左右,气温可达105华氏度)。这些人把头发盘在头巾里,都穿着纯棉的长袖衬衫。

  突然前门开了,一个高个女人走了进来。这是一个白人女子,湛蓝的眼睛,棕色的头发,她穿着红色的束腰外衣和宽松的裤子。在银行经理拉希德-巴吉瓦的陪同下,杰奎琳-诺沃格拉茨拿出自己红色的笔记本开始投入工作。她问一个客户:“你有什么样的牲畜,有多少只公牛,你在银行里有多少存款,你怎么使用这些钱?”一个小时后,她的笔记本写满了记录的内容,比如农民如何偿还他们的贷款,是否送他们的女儿上学,他希望自己的孩子长大以后做什么等等。诺沃格拉茨走出银行并满意的说,我对巴基斯坦的农村非常乐观,农民的收入很好。这时一辆满载农业工人的小卡车轰隆隆的驶过一个清真寺。

  作为聪明人基金(Acumen Fund)的创始人和CEO,这次诺沃格拉茨充当了审计的角色,从财务调查开始帮助人们。今年4月,聪明人基金斥资190万美元购买了这家银行18%的股份,这只是十多年来慈善捐赠实验的一次小投资。聪明人基金不会将援助资金胡乱的交给政府,让政府代为提供维持生活的物资或者服务,他们会资助发展中国家的一些小规模的企业,这些企业可以解决实际问题,比如生产蚊帐、瓶装水以及修建经济适用房。这是对授人以渔这句老话的新解,只不过诺沃格拉茨要做的是修建整个鱼市。

  巴基斯坦的银行就是一个很好的例子。聪明人基金的资金注入,使得银行可以借小额资金给农民。银行收取28%的利息,如果知道到当地借款人每月收取9%到10%的利息,那么银行收的就不算高。同过去的高利贷相比,聪明人基金相当于让巴基斯坦农民按照信用卡利率获得资金。令人惊讶的是,今年有125000位客户在这家银行申请了3000万美元的贷款,而且这家银行第一次有了储蓄业务,他们将储蓄的概念介绍给了这个世世代代贫穷的社区,并提供6%的利息。今年4月以来,10000名农民已经在这家银行存款700万美元,结果当然是有更多的钱可以用来贷款。

  诺沃格拉茨对数字非常痴迷(那天下午过后,在树下乘凉的时候,她问农民,奶牛每天能产多少升牛奶?)。她的笔记本中充满了观测值和谈话要点并最终转化成聪明人基金的宣传资料。50岁的诺沃格拉茨说,实地考察可以让我更有洞察力并获得可计量的数据。

  定量至关重要。聪明人基金就是一个慈善风险投资基金,它已经在印度、巴基斯坦、肯尼亚以及坦桑尼亚、卢旺达和乌干达投资了6900万美元。其贷款和产权投资使用的标准和传统的风投公司相同,只有一点不同:因为捐款人,也就是投资者不会将资金收回,所有的收益都将重新再投资到聪明人基金,因此基金的业绩不是用投资回报率来衡量,而是将所发放的钱和能够做的好事的比值来衡量。聪明人基金的任务非常重要,尽管不容易完成:证明无私的资本主义可以解决世界上的不幸。

  即便家中的孩子各个都出人头地,但是诺沃格拉茨仍然十分突出。她的六个弟妹中包括48岁的弟弟鲍勃,他是一个设计师,还是Bravo电视台《终极室内设计》的主演;47岁的弟弟迈克尔,是对冲基金公司Fortress Investment Group的合伙人,上一次我们查看的时候,这家公司值5亿美元。诺沃格拉茨的母亲芭芭拉说,她在四岁的时候,我就觉得她与众不同,她总喜欢和人打交道,并且乐于帮助别人。芭芭拉经营着一家古玩店,而他的丈夫是西点军校的毕业生,美国陆军少校,并曾在韩战和越战时服役。当杰奎琳很小的时候,父亲从韩国给她邮了信,他们谈到了当地的贫困,她会问:“为什么他们要受穷。”鲍勃在回忆自己这位完美主义的姐姐时将她比作玛西娅-布雷迪,她总是卖最多的童子军饼干,取得最好的成绩,并且通宵达旦的工作。小时候,她总是固执的改变人们对世界的看法。

  而诺沃格拉茨自己的叙述更是一部传奇,她的人生充满了巧合和轶事,这让她的支持者充满了崇敬,而怀疑者则充满了不信任。在弗吉尼亚大学读书期间,她修了经济学和国际关系两个专业,同时照看一个商店并做三份零工。在美国大通曼哈顿银行面试时被问,是否想成为一个银行家,诺沃格拉茨回答说自己只是为了满足父母的愿望,他们希望自己走过场来试一试。可惜她的面试官重来了一遍,因为她有机会为这家银行工作并出差到40多个国家去。重来一遍后,一切都变得不可思议,她重新回答了问题,表示自己从小就渴望成为一名银行家。她获得了这份工作,开始学习金融,22岁的时候就坐头等舱周游世界,审查贷款的质量,特别是来自有困难经济体的贷款。

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