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华夏银行创新解渴中小企业融资

2016年05月11日 08:02    网站管理员007

在缓解中小企业“融资难、融资贵”上,银行业正在不断升级、创新解决路径。记者日前从华夏银行(600015,股吧)杭州分行产品推介会上了解到,在深入调研市场与客户需求的基础上,华夏银行在杭州分行试点推出了“中型企业年审制贷款”及“华夏电商贷”等适合中小企业的融资产品。“小微企业融资贵,与转贷难、转贷贵密不可分。”华夏银行杭州分行行长朱波表示,经济新常态下,经济波动加大,担保链、资金链风险增加,小微企业融资障碍增多,其中融资过程“先还后贷”所造成的转贷压力问题尤为突出。

 

  据介绍,“年审制贷款”是华夏银行于2012年在全国率先推出的一项针对小微企业的金融业务。以1000万元贷款转贷为例。按传统的转贷模式,转贷一般需要3天时间,若系民间借贷,转贷成本高达6万-9万元。而获得“年审制贷款”的企业无需归还原贷款、无需签订新的《流动资金借款合同》,即可自动延长贷款期限——贷款1000万元,一年可节约“过桥”资金成本和各类手续成本等超过9万元,这不但降低了企业的融资成本,也极大提升了企业资金的使用效率。截至2016年3月末,仅华夏银行杭州分行就已累计发放小微企业年审制贷款42亿元,用信户数1100户。

 

  然而,随着大量小微企业成长为现在的中型企业,年审制贷款因服务范围受限,无论是从资金额度还是产品服务上,都逐渐无法满足客户成长需求。2015年11月,华夏银行因时而变,试点推出年审制贷款2.0版本——“中型企业年审制贷款”产品。

 

  杭州兆海贸易有限公司总经理赵玉萍就是该产品的受益人。该公司经营车用空调压缩机及电瓶业务,每年的3月到8月是最忙碌,也是资金占用最为集中的时候。因此每次还款时,赵玉萍总是需要仔细盘算资金回笼情况,提前截留流动资金,通知供应商延迟付款,有时还得厚着脸皮向亲朋好友借资金,不仅麻烦,还影响了日常生意的开展。使用了华夏银行升级版的年审制贷款后,超一年的“超长”贷款期限及简便的审核流程,让赵玉萍再也不必为每年贷款到期筹集还款资金而愁白头,可以腾出更多时间投入到公司经营中。

 

  朱波表示,“中型企业年审制贷款”的推出,将进一步降低中型企业的转贷成本,降低互保风险,维护中型企业的良好信用记录,有利于促进中型企业转型升级,也有利于引导民间资本回归。据了解,2016年,杭州分行将首批提供30亿元信贷规模,用于“中型企业年审制贷款”产品,重点支持民生工程、民生消费、绿色信贷、高新产业、先进装备制造业等行业的100户以上的中型企业客户。

 

  除电商贷、年审制等优势产品之外,针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点,华夏银行还研发了“循环E贷”、“网络贷”等产品,构建起“从线下到线上”的O2O特色产品体系,缓解小微企业融资难题。据朱波介绍,杭州分行通过这种特色O2O产品体系,“线上、线下两条腿走路”,与第三方支付机构合作,推出POS业务流量贷款;与第三方数据平台合作推广“华夏电商贷”。2015年末,该分行小企业贷款余额187.37亿元,占比达31.66%。尤其是小企业条线500万元以下贷款占比达到53.11%,小微企业贷款平均增速高达16.85%。“2016年,华夏银行将聚焦高科技、现代服务业、‘三农’、民生等新兴经济增长点。”华夏银行总行相关业务部负责人指出,“在杭州分行试点的基础上,华夏银行总行将在产品流程、风险风控等各方面对‘年审制贷款’以及‘华夏电商贷’进行全面优化,并视业务发展情况和市场需求逐步进行推广,力争成为更多中小企业发展的新推力。”

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