银行业要发展，先加大创新力度

　　银行业要发展，先加大创新力度

　　根据近期陆续公布的2015年上市银行年报统计，工、农、中、建、交五大行去年净利润加总超过9200亿元。庞大的净利润数字依然闪耀，但无法掩饰净利增速明显放缓、不良率和不良贷款额“双升”的阴霾。工、农、中、建、交分别为0.50%、0.70%、0.74%、0.28%、1.03%的净利润增速，已经将“停滞”二字清晰地摆在了世人面前。与此同时，除中行的不良贷款率为1.43%外，其余四大行的不良贷款率均超过了1.5%，而五大行去年累计增加的不良贷款总额，就高达2393亿元。

　　由此可见，“银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布”的时代已经过去。。

　　五大行净利润增长的滞缓，与中国经济进入新常态、遭遇下行压力有关，也有利率市场化改革的影响。但不论何种原因，作为市场经营主体的金融机构，亦只有迎难而上。

　　同样，从公布的年报看，部分银行业金融机构已通过创新，取得了不错的成绩。挖掘中间业务潜力，就是其中一种途径。公开资料显示，2015年，平安银行实现非利息收入300.64亿元，增长47.65%；中信银行实现手续费及佣金收入376.39亿元，增长39.55%；招商银行实现净手续费及佣金收入534.19亿元，增长35.26%。

　　随着互联网与传统银行的关系由“颠覆”发展为“深度融合”，也有银行业金融机构开始尝试借力“互联网+”寻求盈利能力增长。比如，重庆银行通过上线直销银行业务平台、推出“人脸识别”验证系统、参股马上消费金融股份有限公司、启动“大数据金融实验”项目等探索与互联网金融融合发展。据重庆银行在香港交易所披露的2015年业绩报告显示，截至2015年末，该行净利润31.7亿元，同比增长12.1%。

　　五大行净利润增长的暂时停滞，或许不会带来眼前的危机，但应该引起五大行和整个银行业警醒。经济的新常态，需要改革带来红利，需要创新打破坚冰，作为现代经济核心的金融业要想更好地支持经济发展并以此实现自身的发展壮大，必须首先打破自我思维的固化。五大行，作为中国金融板块中最具分量的银行业的头雁，理应在这些方面做出表率。但真正的创新，从来都不是建一个网站、开一个微信号、做一个APP那么简单，更不是在总结报告中新瓶装旧酒的文字游戏。更重要的是在延续传统优势的基础上，将创新意识贯彻到各项工作中。

　　除了“开源”之外，“节流”也应该是五大行可以探索的领域。在银行业“黄金十年”甚至是更长的时间里，网点众多曾是五大行竞争中的一大优势。但在银行步入“无纸化”，并开始迈向“移动化”的今天，其能发挥的正向作用或许将越来越有限。而用银行业发展的时代视角，重新审视传统优势，理应成为一种创新求发展的思路。

　　社会需要更好的金融服务，而并非哪一家具体的金融机构，弯道超车的故事，并非罕见的传说。更加合理地细分市场，设计出更加丰富和贴近客户需求的产品，与在严控风险的前提下，提高效率的模式创新，都应该成为五大行和银行业金融机构着力的方向。

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