齐石创业：你被贴条 我赔罚款

       OK车险创始人、CEO齐石作为钛媒体作者，此前他在美国汽车保险公司有多年精算从业经验，2010年回国从事传统保险。最近，齐石表示他也创业了，就是做互联网保险，他的产品：“贴条险”，“我这就是颠覆性的产品，你被贴条，我赔罚款”，齐石斩钉截铁地说。

　　具体怎么理解？简而言之，就是白领们周末开车出门购物，随手把车停在街边，Shopping完，发现车窗玻璃上莫名贴了罚单……这样的情况，如今也有保险赔付了，互联网保险APP“OK车险”推出了贴条险，目的就是“你被贴条，我赔罚款”。

　　用户通过“OK车险”APP，以1元价格购买为期一年的“贴条险”，一年内如果被贴条，用户在OK车险APP服务栏中进入“查违章及代办”服务，处理车辆贴条类型违章，并选择在线支付，系统自动减去100元费用。贴条险用过一次即失效，用户可以再次购买，但价格会根据赔付历史而上浮。

　　互联网把保险服务，细化细化再细化

　　齐石发现国内大多数保险公司此前没做过关于违章的保险，“这是因为传统保险业并没有探索到用户需求，而互联网保险有机会。”

　　他决定自己开发。贴条险不是严格意义上保险的法律关系，而是一种服务关系，但对车主的体验是类保险，同时基于保险产品的定价来做。由于数据有限，贴条险目前的精准定价还不够，需要在推出产品的过程中继续积累数据。

　　齐石计划通过贴条险这类产品，打通渠道，在做渠道的同时，掌握用户数据，再去挖掘数据增值的部分，设计更优化的风险过滤方案，可以帮助传统保险公司做精准的用户获取和营销。

       这也是一种营销途径，OK车险有一部分营销费用投入在其中，按照目前的风险定价的要求来看，保费应该定价在20元左右，在APP购买是优惠价1元，希望用户下载手机APP。将来OK车险和一些保险相关的媒体渠道去合作，用户通过其它渠道购买，可能在十几元左右。

       贴条险只是OK车险的一项服务，齐石给车主提供了很多应用场景，服务包括车险投保、理赔、车主金融、违章查询和代办等等。车险投保业务目前和国内的多家保险公司后台进行连通，帮助车主比较价格，一站式投保；和易车贷合作的二手车公平价服务，帮助车主计算车值多少钱，提供汽车借贷服务，满足用户不押车的短期融资需求。

　　未来会有更多服务，比如汽车加油、停车、油价及时查询，帮用户即时查看身边有哪些加油站，在基础上提供基于日常应用的类金融服务。车险是一个数据密集的行业，做了用户的车险之后，掌握用户和车地所有信息，能延伸到后市场的更多服务。

　　中介死，平台生

　　中介是以销售为导向，平台是服务导向，更加为用户利益去考虑，是一个连接方，连接车主和保险公司，齐石的OK车险是垂直细分领域的平台，互联网可以促进保险的服务提升、创新、整合。

       齐石对中介和平台的观察，很早之前已经开始。

　　2010年底齐石回国，发现国内国外保险业环境环境差别很大，在美国，保险的关键是风险管理，在保证客户服务的同时，保险公司以什么样的定价得到合理的利润；但是国内的风险定价和识别与欧美有很大差距。

　　“欧美的保险业已经发展了上百年，国内商业车险才二十年的时间，积累的数据量是远远不够的。”齐石希望通过数据的优化，帮助国内的保险公司提升能力水平，做出更合理的定价，让对于用户更加省钱。

　　齐石感觉中国整个保险行业因为淘宝的契机，在发生整体的转型，一些传统保险公司也在讨论：如何定位互联网？

        一开始传统保险公司把互联网当作宣传渠道、广告渠道，把互联网保险归到市场部门，但是有了淘宝平台，借着互联网金融大潮，整个保险行业开始转型，2013年底，陆陆续续有几家保险公司，围绕在车险这块，借助淘宝提供的保险规范，去改善自己技术的接口，改善内部的核保流程，同时围绕互联网运营，建设网销团队。

　　他觉得互联网金融大势开始成熟了。2014年他成立OK车险，其发表在钛媒体的文章《车险互联网：中介死平台生》，预言：

　　在不远的将来，我们将看到若干家第三方平台，通过比价和导购，帮助消费者挑选适合自己的车险产品。同时随着费率的放开，若干家创新的保险公司在自己的优势细分市场建立门槛，给自己的客户带来更多的实惠和更好的服务。这客观上也使得第三方平台的价值更突出。消费者理智比较，明白投保，提高安全意识，能够被识别从而得到奖励。这将是一个多方共建的正能量循环，最终让各方共赢。因为我们追求一个共同目标，不是车险，而是，车，无险。

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