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校园趣分期的核心是线下优质的流量

2014年12月10日 05:27    来源:中国风险投资网    网站管理员05

        分期消费的概念已经不算新鲜,因为这是信用卡一直都在做的事。可以说趣分期是虚拟金融,但这也不是新模式,京东还有白条、延迟30天还款呢。

       趣分期的火热,其实并不在于当下的校园。虽然他们主打的口号是大学生分期购物,未来一定会快速转型。原因如下:

  校园是入口,不会是未来核心。如果主打3C品类和只做校园,趣分期很难获得如此高的估值。首先3C属于低频消费,一个4000元的iPhone5s,趣分期赚1%的分期手续费也就40元钱,这中间还要和债券投资人分成,因为借出款项的是投资而不是趣分期。

  说校园不是未来核心的另一原因是学生客单价太低。现在从用户模式来评估,用电子商务的逻辑来说,用户是分为不同级别的,比如京东把用户分为:钻石、金牌、银牌、铜牌等。大学生这个群体评估为哪个级别呢?对趣分期来说,先不管用户身份,当然希望用户经常来分期,因为分期越多,平台赚得越多。

  另外一个是分期总价越高越好,因为高客单价,才有分期的价值,几十万的客单价,手续费也越多。我们还是拿5S举例,趣分期通过手机切入一个学生用户。下一次的分期是什么呢?车?房?这些显然不太可能。因为学生还没有到这个消费年龄。

  校园之于趣分期,只是一个切入口。趣分期可以通过学校的运营情况来分析数据,当作早期试验田。最典型的比如风控。据说现在趣分期除了要求学生提供银行流水、父母电话,连每学期的成绩单都要提供,以便做出好的风控。既然都当作入口了,那趣分期是否要赚学生的钱,已经不重要了。校园的分期,可以给趣分期提供巨大的运营帮助,以减小一下子进入社会市场的风险。

        趣分期打出的概念是校园方向,但不要被忽悠了,对比的话,可以参照送外卖的那家,名叫饿了么。低客单价是现在,非标、高客单价是未来。目前的分期,不管是趣分期还是电商网站,主流的分期数额还是1万元以内的商品。

  标准品的好处是省去宣传,但坏处同样有。不知道有没有人想过,对于非常标准化的商品,平台核心的竞争力是什么?价格,是的。这是最核心的。其次是物流。比如同样的iPhone5S,京东和国美价格一样,你可能就选择京东了。对于分期平台来说,标准品的竞争就落到了分期利率了。谁的利率低,谁就可以抢占用户。而标准品是最容易打价格战的,3C数码、图书,这些都是价格品类。所以,未来的趣分期一定不会把精力放在iPhone5S、6、6Plus分期上,因为这个没有差异化。

  差异化,只能是非标品。比如房子、旅游等。差异化的好处体现在竞争上,避免了5S只能拼利率的激烈竞争。而非标、高客单价的利润率也更高。目前的几千块的标准品,只相当于一个用户引流品类。并且,未来随着竞争者的进入,一个5S的分期费用会越来越低。甚至,我觉得分期零利率都可能到来。就当是纯战略品类。

  核心还是锁定人。校园、低客单价都不是趣分期的核心,对于趣分期来说,未来的核心还是在圈人上。找到优质的借款方,然后锁定。只要优质的借款人和趣分期发生一次交易,趣分期就可以拿到这个人的所有数据。消费能力、习惯、大致喜好。有了数据后,则可以关联到下一次交易。当然,这个只是理论和逻辑,趣分期能不能做到,还要看数据分析能力。

  这一轮的分期热,校园消费只是表象而已,核心是线下优质的流量重新再发现。这个模式的好处是把消费链条做了重新分配,原来是货匹配人,通过这一轮的消费金融,将逐渐变成人匹配货。

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