怎样挑选理财产品更理性？

       近期市面上推出的理财产品较多，让人有雾里看花的感觉。投资者该如何理性选择理财产品呢？

　　中国建设银行辽宁省分行理财师牟崇慧：首先，注意风险。要搞清楚这个产品最终投资的对象是什么？因为不同的投资对象决定不同的投资风险。比如，同样是投资债券的理财产品，投资国债的风险就比较小，而投资企业债券的风险则相对较高。

　　其次，选好产品的类型。看它是保证收益型的，还是非保证收益型的；是固定收益型的，还是浮动收益型的。保证收益型产品是银行理财产品中风险最低的，预期年化收益率一般在4%—5%；非保证收益型产品的收益是浮动的，一般能给客户带来更多的回报，这种产品的风险要比保证收益型产品高，投资者也可以找到预期年化收益率在6%左右的理财产品；还有一些月末、季末、年末的理财产品，给出的预期年化收益率一般都会超过6%。

　　再次，注意投资期限和资金到账时间。目前很多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类，一类是短期周期性理财产品，固定、按工作日发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户（预期年化收益均高于7天通知存款）。另一类是中短期理财产品，期限从30—365天不等。一般来说，投资期限越长收益越高。

       此外，投资者需注意的是，在购买短期理财产品以后，在产品到期或提前赎回时，不同银行资金到账时间并不相同。

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