识别非法集资新手法 避免投资受损

       昨天，大连市处置非法集资领导小组办公室相关负责人做客“中国大连”政府门户网站“在线访谈”，围绕“防范非法集资”这一主题与市民在线交流。

　　近年来，非法集资出现了新手法和新领域

　　一是假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

　　二是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，主要是发售虚假的理财产品，或虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

　　三是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

　　四是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或者通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。

　　五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

　　六是假借P2P(英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”)名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。目前P2P的网站借贷发展迅猛，假借P2P名义非法集资也是最近的一个非法集资典型手法。

　　如何避免投资受损?

　　1算计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。我国规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，另外，一个企业正常的年利润一般不会超过200%，超高利投资回报不可能维持太久，其中必有嫌疑。

　　2看通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家批准设立的交易场所等等。

　　3查通过查询工商登记资料，查明相关企业是不是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。

　　4思对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与其他懂行的朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。如果实在无法判断是不是非法集资，除上面的建议应当做到外，还可以向有关部门进行咨询，情况了解清楚后再做决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

相关阅读：