单身人士的财务规划

单身人士的财务规划

　　努力工作的小念，一个人虽自由自在，但面对未来还是有不少迷茫。她收入不低，存款却很少；她想法很多，实践的很少；对于做什么样的计划最有用最可行，她一筹莫展。规划就是做选择，好的选择就是要学会“战略性地放弃”。

　　小念，31岁，坐标深圳。单身，无房无车。每月固定有15000元工资入账，提成1000-3000元不等。每月支出没有确定的金额，只知道个大概，导致存不下钱，目前存款仅有3万元。

　　理财目标：

　　（1）如何才能存下钱？

　　（2）明年中旬想买车，预算不超过20万元；或者辞职去创业；或者在周边城市用30万首付买套房投资。三个目标想选其中一个，但是不知道哪个计划最可行最有用？

　　根据小念描述的情况，下面是规划君的分析和一些建议：

　　1、记账不记糊涂账

　　小念给规划君发的邮件里，90%的内容都在说自己的消费情况，但是每月到底花了多少钱，她还是不清楚。

　　给规划君的感觉是，小念是记账的，但是记录的不详细，或者说只是心中有数，却没有认真记录。比如她说每月衣服花费是500元，但是有时候会突然买买买，有时候啥也不买；比如她说每月交通费650元，但是经常坐公交地铁的话，也可能是300元……

　　对于每月能存下钱的理智消费人群来说，记账与否不重要，但是对于存不下钱、不知道钱花在哪里的人来说，记账却是很有必要的。而且，记账不是记个大概，它不是糊涂账，而是要准确的记录消费金额、消费类别，对有些大额消费还要备注文字信息，这样的记账才有意义。

　　所以，像小念这样的人，建议从认真记账开始。你可以用手机下载个软件记账，也可以拿个本子记，任何方法都行，只要达到记账的目的就可以。坚持半年，就可以很清楚的看到钱花在了哪里，哪些可以不花，然后慢慢地开始存钱计划。

　　2、理清梦想清单

　　我们总是有很多梦想，很多欲望，而它们却几乎都是相斥的，实现了A，就不能实现B，所以我们在抉择的时候，要更多的考虑成本收益比，以及自己的兴趣所在。

　　小念有3个目标，哪个都很吸引人，有的可以提高生活质量，有的可以实现自我抱负，选哪个都没有绝对的正确或者错误。由于规划君对小念不是完全了解，以下只谈一下自己的建议。

　　（1）车子是个消耗品

　　买车可以扩大生活半径，从而提高生活质量，相信买车的人都有这样的体会。但同时，买车带来的支出却成倍增加，每年的车险、油费、停车费都是不小的支出。

　　小念目前有3万元存款，之前陆续孝敬父母了10万元，如果一旦打算买车，势必要向父母张口，或者贷款买车。前者应该不是小念希望的，后者却会让当下的存钱计划雪上加霜。

　　所以，针对小念的情况，此时买车不是上策。

　　（2）珍惜自己首次贷款的机会

　　现在房市管控之严格，相信大家感受深刻。很多地方都实行了“限购限贷”的政策，就是只要你曾经贷过款、买过房，再买房都算第二套。二套房的首付和利率都要比首套高很多。

　　另外，有些地方还实行限售政策，比如西安，新房购买5年内不能上市交易。如果你不幸买了这样的房产，就只能被动持有了，投进去的几十万丧失了流动性，那就尴尬了。

　　所以，规划君建议买的第一套房，尽量作为自住房，不要作为投资房。不然等以后真的是刚需买房了，却发现买不了或是买不起了。

　　（3）创业要在自己擅长的领域

　　估计每个人都有创业的梦想，自己当老板，时间还自由，想想还是挺爽的。

　　可是，你知道创业成功的几率有多高吗？有数据显示，国内2013年后成立的公司死亡数量为406家，死亡率高达90.6%。

　　当然，规划君不是要给你泄气，只是想提醒你创业绝对是一件超高难度的事情。如果你想试一试，建议从自己擅长的领域下手，陌生领域多看多学习。

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