钱正在变成纸

钱正在变成纸

　　钱正在变成纸，贫穷正在逐步逼近每个工薪族，负利率时代已然到来……

　　什么是负利率？

　　说到这个，曾经有很多非金融专业的朋友问过我这个问题，我给他们的解释也很简单，所谓的负利率就是你存钱到银行所得的利息都比不上货币的贬值速度。

　　众所周知，在全世界放弃了金本位制之后，我们钱的背后实际上只有国家的信用支持，没有一分钱的黄金等价，所以想要发钱就不再是什么难事，只要开启印钞机就行了。

　　这个时候就会出现一个问题，我们的钱拿到手的时候最值钱，存到银行的时候如果银行的利息比较高，那么可能还能小赚点钱，如果银行的利率极低的话，那么钱放在银行每一天我们都在眼睁睁地看着钱变成纸。

　　中国进入负利率时代了吗？

　　正如方正证券(601901,股吧)首席经济学家任泽平的说法：中国的CPI将近2%，一年期存款利率1.5%，中国已经负利率了。

　　1。目前我国银行存款及贷款利率如下：

　　2。通货膨胀率已经远远高于银行定期存款，负利率的时代已经来临。

　　为什么会出现负利率？

　　1。想要经济发展，有两个方法，第一个就是国家不断印钱投入市场，造成大家好像都有钱的样子(2008年四万亿房地产刺激事件)。第二个方法就是让资金在社会中不断快速流通。

　　2。国家只做到了第一步，不断印钱，可是不管印再多的钱也没有流入实体经济，而是不断的推高了房地产泡沫，当房价不再暴涨，经济就瞬间进入寒冬期，这时复杂的经济环境导致，人们早已买不起房，同时又对经济失望并看不到未来，所以人们更愿意把钱攥在手里，资本不再快速流通，导致了经济恶性循环。

　　3。银行“响应国家号召”，不断的降息，以为存款利率低人们就会去消费？但是资金却又流进了股市进行投机！另一方面贷款利率也在降低，确实缓解了人们的还款压力。

　　4。可悲的是，不管银行如何降息甚至是降准，推高的只是泡沫经济，形成经济空转，仍然没有解决民间资本流动性的问题，因为对于中小企业来讲，他们面临的问题并不是银行利率高出一个百分点，而是银行根本就不借钱。

　　5。人们进入了自己挖的一个怪圈当中，辛苦拼命赚钱，把钱存在银行获得少许的利息，而房地产开发商向银行借钱，拿你的钱盖楼，紧接着，你付首付，向银行贷款，接着还贷款。看清这一点的人，抓住机遇的人，炒炒楼，已经在几年前变成了富人。

　　6。现在，假如你还想跳进这个怪圈，那么我们含蓄的说，这就叫穷人，最可悲的是，那波炒房客用敏锐的嗅觉完成了通过房地产的财富积累，套现离场后，现在已经进入金融市场发家致富，而你却在接盘，以为捡了便宜。

　　负利率对我们的生活到底产生了什么样的影响？

　　一是持有现金就是让钱变纸

　　曾记否，在余额宝最为红火的2013年，刚刚面世的余额宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，可以说那个时候的余额宝可以说是现金类理财产品的翘楚，你既可以拥有随时用钱的流动性，又可以拥有远高于银行的资金收益。

　　但是三年过去了，我们看现在的余额宝，只有2.3%左右的收益水平，真心有点没脸见人了。余额宝可以说是中国负利率的缩影，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是用一己之力承担了自己钱的贬值。

　　二是理财成为了一种难事

　　在P2P最为红火的2015年，市面上似乎随处可见收益在10%以上的理财产品，虽然有着各种各样的风险，也爆发了类似于e租宝、泛亚这样的风险事件，但是不得不说2015年的理财是一个相对容易的时代。在当时，招财宝等类似P2P产品的常规收益都在6%左右，这种风险不大的理财产品也都能保证一个较为不错的收益水平。

　　但是进入了负利率时代之后，财产逐渐缩水，居民开始将银行存款往理财产品里面搬家，但是理财市场的收益率依旧极低，平均收益只有4%左右，超过5%的产品都成为了珍稀保护动物。并且，随着人民银行降息降准的压力更大，理财产品的收益下降将成为一种长期趋势。

　　三是房地产市场成为了最大的赢家

　　今年以来，我们看到了房地产市场一轮又一轮的暴涨，一二线城市的房价涨幅超过了大多数人的想象，多少没买房的白领感叹，房价一涨几年的辛苦工作都白干了，等于给房子白白打了几年的工。

　　房价暴涨的主要原因之一就是负利率，因为钱越来越不值钱，居民都不会愿意存款，为了避免自己的财富缩水，在中国二十余年的市场发展中，只有房地产依然保持着相对的稳定的保值增值比例，所以多余的资金除了房地产似乎无处可去。

　　但是，这种投资也有着其针对性，所以我们看到经济基础与发展潜力较高的一二线城市成为了房价上涨的主力军，三四线城市在经济不景气的今天，更加难以在负利率时代收益。

　　负利率时代，其实受到影响最小的应该是富裕阶层，他们的收入多来自于资本利得，并且一般其负债都较高，因此，受到负利率的冲击最小。

　　但是，受到影响最大的就是工薪族，工薪族因为其收入主要来源是工资收入，他们的生活往往是由其工资来决定的，这就意味着他们难以通过足够的资本手段来提高收入。

　　在负利率的状态下，会导致他们的收入差距与高收入群体越来越大，其可支配收入逐渐减小，消费能力逐渐降低，生活水平也就不可避免的进入下降阶段。

　　并且随着降息降准的预期进一步加大，工薪族对于高风险投资的意愿还会下降，这个时候，对于工薪族而言他们资产将会无法逃脱的进入下降通道，贫穷似乎就在眼前了。

　　现在通货膨胀率有多高

　　1。根据国家公布的印钱增速(M2)，GDP增速及CPI增速，实际通货膨胀率为6%，这意味着假如你有100万现金，并且什么都没有做，一年之后，购买力只剩94万。

　　2。更可怕的是，其实你不仅仅损失了这些，假如另一个人与你一样同样拥有100万现金，但是他选择了年化收益10%的稳健理财，一年之后，他的本息所得合计为110万，所以你与他的财富差距会越拉越大。

　　3。最可怕的是，通货膨胀的同时，你却发现钱越来越难赚，并且生活变得焦头烂额，幸福感降低，因为你根本没有100万。

　　负利率的时代我们应该怎么做

　　1。假如你有不错的一笔资产，或是现金，你不花费的时间思考如何让它保值增值，那它将慢慢变成纸。

　　2。假如你赚得钱只能养家糊口，并且没有太多的积蓄，那你就要咬牙拼命工作了，因为对于富人来说，他们之所以富是因为思维，他们会有自己的资本去理财，而你却不能，并且很有可能还面临着失业。

　　3。尽量多向银行借钱花，而不是去银行存钱。合理的负债也是一种资产，你用银行的钱去创造或者去买你想买和需要的东西，但千万记住不要着急提前还贷，因为未来贷款利率还会持续走低。

　　4。不断的学习，让自己变得更有价值，学会理财，让自己的财富增值。

　　最后，我们想说，经济低迷的时代，并不是一朝一夕你我能够改变，但这既是机遇，更是挑战。这也让我们想起了股市里的一个最著名的经验，为什么炒股的人7个人赔钱，2个人保本，1个人赚钱呢？

　　因为看清真相抓住的往往只是少人数，80%的财富集中在20%手中。

　　只要你足够理性，不断思考，任何的环境下，你都能找到财富的机会！

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