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莫让投资渠道过于单一

2016年03月15日 11:06    110

 

莫让投资渠道过于单一

不知不觉,我们的投资会受一些坏习惯的影响,投资渠道过于单一就十分常见,我们总是“偏爱”自己喜欢的、了解的类别,殊不知,平衡配置才是更有利于抵抗风险的做法。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”是投资最基本的理论之一,简简单单几个字告诉我们在进行投资理财时,应当通过资金分配来分散风险,以防止系统性风险导致投资集体亮“红灯”的情况。

 

不过在实际操作时,很多投资者即便有这个理论概念,也会无意中发生偏差。

 

“篮子”的概念容易误解

 

投资者吴先生就是这样,“我知道鸡蛋不能放在一个篮子里,所以我的股票投资一直分散在不同的个股里。”偏爱股市投资的吴先生并没有进行其他投资,为了分散风险,他持有不同板块一些的个股,不过他也发现,尽管每个股票表现存有差异,但在大盘走弱时,几乎所有个股都逃不出下跌的趋势。

 

投资者刘女士也有同样的困扰。她名下的投资包括股票、房产、信托等,“按理说够分散了,可现在房产市场收紧,我的投资房抛不掉,信托产品也延期兑付。”原来,刘女士的信托产品投资的也是房产项目,受房产政策影响,项目最终回款出现延期,且收益低于预期。而她投资的三套房产也一直出于“有人看,没人买”的状态,不得不考虑降价出手。

 

多维度考虑“篮子”

 

从这两位投资者遇到的麻烦中,你或许会对投资分“篮子”有更为深入的认识。

 

其实,所谓“不同的篮子”,不仅仅是个别产品上的区分,也指投资类别的不同。简单来说,个人投资者除了要区分“小篮子”,也要注意“大篮子”的划分,只有从多维度考察自己的投资渠道,才能避免“一荣俱荣、一损俱损”的情况。

 

所谓“小篮子”,就是在某一投资渠道中不同的产品,比如股票投资中,不同的个股、基金投资中不同的产品、P2P平台上不同的借款项目等。这当然是投资最基础的一种分散。可以避免某一具体产品出现风险时,投资者严重亏损。上例中吴先生在股票投资时就做到了分“小篮子”。

 

不过,吴先生的问题是,并没有将资金分散在不同的“大篮子”里。尽管他选择了不同的股票,但整体来说,还是局限于股市。尽管个股表现在某一时段内会有差异,但它们所面临的系统性风险是相同的,因此一旦遇到危机,这些个股的风险仍会相当一致。

 

投资者在资产配置时,应当考虑不同的资产类别。比如债券、股票、房地产、黄金、外汇、P2P等。它们的投资市场表现往往由不同的因素来决定,如果我们把资金分配在这些不同的市场中,会降低投资整体风险。

 

不过需要注意的是,有些投资类别表面看似不同,但实则存有关联,也就是存在可能导致危机的同样的系统性风险。上例中刘女士的情况就是如此。看上去房产投资与信托投资属于不同类别,但实则都受到房产市场的影响。当政策收紧时,难保不出现集体“红灯”的情况。

 

股票投资、基金投资、投连险投资也是这样。很多基金产品所进行的是股市投资,不少投连险账户的波动也与股票市场息息相关,因此,如果你选择了这些投资,还要注意具体账户类型的区分,以免将风险又“串”在一起。

 

资产配置需注意比例分配

 

在资产具体配置时,比例的设定颇有讲究。你应该根据自己的专业侧重、风险偏好等来规划,切勿勉强。既有高收益、又低风险的产品是不存在的。

 

特别提醒的是,包括房产投资、P2P投资、信托投资在内的不少投资渠道对流动性有较大考验,资金投入后会受到一定制约。应通盘考虑家庭资产状况,结合平时的现金流,及可能出现的突发状况,如医疗需求等再做打算。切莫为了投资而陷入流动性危机中。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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