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小白投资基金定投

2016年01月30日 08:28    110

小白投资基金定投

一、什么样的人适合基金定投?

 

定投主要适合月光族攒钱和为特定目标储蓄投资的人群

 

定投适合的人群一般有两类,一种是月光族攒钱,另一种是针对特定目标定投。

 

如果你是一个“顽固性月光族”,怎么都攒不下钱,那么不妨试试基金定投的方式。把定投日设在每月发薪日之后的一两天,强制储蓄。因为短期赎回基金需要赎回费比较高,因此可以有效抑制剁手党们想要赎回基金去购物的欲望。

 

其次,针对有具体理财目标的人群而言,基金定投的方式也非常适合,为未来一定期限的目标进行定投,更加有利于专款专用。

 

二、怎样设置自己的定投金额?

 

针对想要改变月光状况的人群,定投多少合适呢?我们最好先分析一下每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,通常将月收入的10%-20%用于定投。这种方式最好要持续3年以上,长期投资更能发挥基金定投的复利效果。

 

针对有具体理财目标的人群而言,我们可以根据自己目标所需金额,确定每个月需要定存的金额。不过在这里要提醒一下投资者,这个目标最好是“长期目标”,原因我们会在下面讲述。

 

三、基金定投投什么?

 

净值波动大的基金反而更适合定投

 

哪些基金算是净值波动大的呢?比如说股票型基金、指数型基金、混合型基金,选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯,获得更多的份额,待市场反弹便能很快获利,这才是基金定投的意义。而我们所熟悉的各种宝为代表的货币基金,以及同样波动较小的债券型基金,是不适合作为定投品种的。

 

四、关于基金定投的常见问题

 

1、定投好还是一次性申购基金好?

 

此前很多人也在问好规划,基金定投和一次性申购基金,哪个更划算更好呢?其实两者没有绝对的好坏之分,只是适合的人群不同,选择适合自己的投资方式,就会获得相对满意的投资结果。

 

简单来说,一次性购买适合于比较专业的投资者。有比较丰富的投资经验、希望通过投机获得短期内(1-2年或更短)相对较高的收益,并且愿意承担较大投资风险的激进投资者。

 

定投则更适合没有经验的“小白”们。有周期性稳定收入(按月领取工资)、精力不会都投入到投资理财中或者关注理财但不懂理财、希望长期投资(3-5年或更长)、不喜欢承担过大投资风险的稳健人群。

 

2、基金定投一定能赚钱吗?

 

定投能否赚到钱,是由你所购买的基金业绩来决定,而不是由投资方式决定的。由于基金是既不保本也不保收益的投资产品,所以无论是一次性购买还是定投,都不能确定赚钱与否。

 

在生意场上,不赚钱就是亏损,换做到投资上,如果投资基金并没有亏损,那么扣除申购费、赎回费等相关费用后,剩下的才是投资基金的真实收益;如果已经亏损了,同样支付相关费率后损失会更大。

 

定投虽然被称为“傻瓜式理财”,但是我们不能什么都不懂,跟傻瓜似的就去参与,最起码要知道自己是否适合定投、选择哪类基金定投、哪种投资方式适合自己等基本的问题。希望你是那个“傻瓜理财“背后的聪明人。

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