P2P“踩雷”自救良方

P2P“踩雷”自救良方

案例一 高息是第一诱因

林小姐是较早进入中大财富的投资人之一，从2014年2月起，她就尝试在平台上投资。“最早的时候平台只有一个月、两个月的标，但是利率非常高，基本都能达到年化收益率22%以上，仔细一算，利息确实很高。”

“受到了诱惑之后，就不停地往平台里投钱。”林小姐估算，从去年2月至今，总共已经投入超过90万元，自从平台官网1月8日挂出限制提现公告后，投入的资金都无法兑付。

林小姐告诉记者，自己投入的钱还不算多的。“在平台里，有一些人已投入了100万元、200万元以上，甚至500万元以上的我都遇到过，这些人当中不少是和亲戚朋友借钱、抵押房子从银行贷款的，出事之后甚至不敢和家里说。”

高利率是最吸引林小姐投资的主要原因。羊城晚报记者在中大财富官网上看到，三个月或半年期的贷款项目，年化收益都在22.4%左右，较短的一月期或二月期项目则年化收益在21.4%左右。平台还对不同期限的贷款项目进行奖励，如一个借款金额为30万元的项目，年化收益率为22.40%，借款期限为6个月，投资人可额外获得8%的投标奖励，加起来年化收益达到30.4%。据此计算，将10万元投资给平台6个月，到期后就可获得利息15200元。

投资期间，林小姐曾参加平台组织的多次宣传活动，让她感觉平台“很可靠”。 据平台的销售人员宣传，中大财富是采取“商户贷+大业主连带担保”的模式，资金主要投资给中大国际轻纺城商圈的商户，并且由商圈房东提供担保。“我曾参加过平台组织的活动，和商户还有担保方见面，感觉好像很规范。”

在1月初出现兑付危机后，林小姐曾多次找平台拿回资金，均没有成功。“从12月底一直拖到现在，之前说限制提款的时候，我也一分钱都没有拿回来。”如今，投资者组成维权团，不少来自其他省市的投资者已经到达广州报案。

“目前我们能做的只有收集好证据，等待公安机关的进一步调查。这应该需要一段时间，不少投资者都是外地过来的，十分不方便。而且有些投资者的资金是贷款来的，要一直还利息，如果钱拿不出来，他们的损失会很大。”林小姐表示。

案例二 即使出现兑付危机仍心存侥幸

伍先生也是参与维权的投资人之一。去年8月，他从电视上看到中大财富的广告，被投资的高回报吸引了。“当时看到22%的收益，比很多理财产品都要高，于是我先投了几万尝试，也顺利回款。”伍先生说。

第一次投资顺利回款，中大财富又在10月和11月分别参加了第十二届投资理财金融博览会和第八届中国国际金融博览会，都增加了伍先生对平台的信任，开始投入十万元以上资金。

真正的提现危机出现在1月份，伍先生和不少投资人发现，账户里应该到账的兑付资金都没有到账。“当时我们都很紧张，立刻找了平台工作人员，他们告诉我们，到了3月底就可以提现。”

对平台失去信心的投资人立刻要求相关负责人提供平台的资金流向，伍先生回忆：“我们当即要求查标，看看平台上提供的那些借款人信息是不是真实的。”但是这个要求，被平台方以负责人、担保人不在等各种理由推脱。

伍先生表示，最早发现平台出现危机时，大部分投资人还是抱着侥幸心理的。“因为听说如果报案，处理时间会更长，资金就更难回笼，因此大家都希望私下解决。”在将近一个月与中大财富协商的过程中，伍先生表示，也没有咨询过律师。

目前，伍先生和其他投资人已经整理材料，陆续向公安机关报案，静待公安机关的调查结果。“我们最关心的是资金的流向，只有知道资金去了哪里，才能顺利追讨回贷款。”

律师提醒

发现“踩雷”后需及时报案

羊城晚报记者了解到，与林小姐、伍先生一样焦急等待消息的投资者近数千人，自发成立各种微信以及QQ群进行团体维权，部分焦灼的投资者近两日也出现在中大财富的办公场所外面等待消息。据投资者提供的消息，根据第三方数据显示中大财富注册用户1万多人，涉及投资者超过3000人，待收资金约7000万元到8000万元之间。

不过羊城晚报记者在此次的采访中也了解到，早在今年的12月中大财富就被爆出过存在提现困难的问题，但仍有投资者心存侥幸与平台选择谈判以及沉默的方式，甚至仍然往平台里继续投资，直到今年的1月中旬仍然有投资者发现已经难以提现，仍然保持沉默静待消息。直到有人报警，中大财富被正式立案侦查，才有投资者痛苦并感叹“自己当初为什么那么傻”！

那么明知道自己踩了“雷”，到底应该怎么办？昨日，羊城晚报记者采访了广东合邦律师事务所肖锦阳，他建议投资者在平台借款人不按时清偿借款的情况下，作为受害人应当向公安机关及时报案。肖锦阳建议，投资人在选择报案时，应该主动提供以下5种有效证件和材料：1、有效身份证件；2、《借款协议书》原件；3、收据原件；4、银行转款小票、现金存款凭证原件；5、用以收取利息的银行账号交易流水。

让投资者们颇为焦虑的是，本案当前进入立案程序后，还需要走哪些程序？对此，肖锦阳表示，当前本案中的P2P平台已经涉嫌非法吸收公众存款罪。根据刑事诉讼法的有关规定，案件一般需要经过公安机关侦查终结、检察院审查起诉、法院刑事审判庭开庭审理程序，这对于投资人将是一个漫长的等待期。

肖锦阳表示，在过往的实务中，借款人（平台负责人）往往是出现未支付本金、利息等资金链断裂情形而案发。一旦案件进入刑事诉讼程序，借款人（平台）一般已经无实际偿付能力，投资者收回投资款的可能性已经非常小。

对此，肖锦阳建议投资人要树立正确的财富观，加强风险意识，理性投资。

业内人士支招

投资P2P防止“踩雷”四大必杀技

2015年，广州地区P2P网贷的第一声“雷响”不仅震惊P2P行业内，更让不少投资者感到无奈：到底如何判断一个平台是好平台，又如何防止在P2P的行业里血本无归呢？事实上，羊城晚报记者曾多次联系到业内人士为大家支招。

昨日，作为有国资和银行系血统的P2P平台——民贷天下的总裁李宇分享了他数年来从事P2P行业的心得，分享了四点心得体会：一是要看股东背景，李宇认为优质的股东背景本身对于平台投资者来讲就是一重保障；二是需要看平台团队，李宇表示再好的资金和项目如果遇到不好的团队进行管理和运营，可能出现不一样的结果，选择团队一定要有经验懂金融才能稳健经营；三是投资人在判断平台风险可以通过收益率是否在合理区间进行初步的判断，过高的利息往往超出了普通企业的资金成本承受能力，李宇认为，当前经济周期下行，利率水平也在下降，超出20%的收益率平台建议投资者们要谨慎选择。

对于第四点，李宇尤其强调，那就是普通人必须学会进行合理进行资产配置。“这里面有两种极端，一种是对于P2P不甚了解，直接认为有风险而选择不接受，错过了理财的机遇十分可惜，而对于另一种极端情况是有人砸下全副身家来进行高风险的理财”，李宇认为同样不可取。对于有人甚至举债投资高息回报的P2P平台，李宇直言“使不得”，“千言万语，还是那句话：不能把鸡蛋放在同一个篮子里”。对于P2P的投资者，李宇认为他们需要持续的投资者教育，正确认识到风险与收益，追求合理的回报。

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