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  40万元建房创业款打工夫妇如何理出?

2015年03月11日 01:52    编号08

 

 

  基本情况:

 

  今年23岁的李先生来自农村,他和妻子都在企业打工,两人每月工资加起来5600多元,觉得自己的钱太少,不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行,现在存款6万元,有5万元是定期存款,今年底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍,也有饭堂,两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以,经营状况比较稳定。

 

  理财目标:

 

  1,打算多存点钱,预计6年后拿20万元回老家盖新房。

 

  2,两人打算在近两年生小孩,需要准备一些费用。以后小孩稍微大一些,会让爷爷奶奶带在家里,妻子再回来打工。

 

  3,有了小孩、房子后,再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意,也就不需要外出打工了。

 

  理财建议:

 

  (理财师:范晓红)

 

  李先生目前23岁,已结婚,现有存款6万元,夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元,扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计),这样算下来一年可以有5万元的结余。但同时,李先生夫妇均为家庭主要收入来源者,目前除基本社保外,没有其他意外保障,一旦有意外发生,将很难应对。建议做好以下几项规划:

 

  (一)应急准备金

 

  李先生应留够1万元应急准备金后,将其他资金调整为长期资产配置,建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回,T+1到2个工作日到账,近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。

 

  (二)调整资产配置

 

  从目前情况来看,虽然李先生一家收入不高,但因为他还年轻,理财期限较长,因此,可以承受一定风险,综合来看,他的风险承受能力为中等,属于稳健型投资类型,但他没有专业的投资知识,因此建议:

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