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每月定存资金近5935元

2015年03月03日 11:18    编号08

       近日,网友“花满落水色”在一个理财论坛发帖讲述称,去年11月,她经历了一次因提前还贷引起的家庭经济危机,“用15元生活了15天后,痛定思痛,开始学习理财”。随后,她制定了一份2013年家庭理财计划,内容详细分为节约清单、定存清单和固定支出三部分。在节约清单部分,她通过让家庭固定电话停机、让老公其中一张手机卡停机的方式,再加上房贷利率下调而剩下的部分月供额,算出了今年可以固定节省2028元。

 

       在定存清单方面,她的每月计划是:缴纳135元保费;零存整取5000元,作为家庭成长基金,存满一年后再存5年期的定期,然后继续新一年的零存整取;将公婆给小孩的1000元抚养费,存为教育基金;如当月有结余,转为3个月定期,这样3个月后可以将每月结余合并结转下一个定期存单;每年过年经费预算为1万元,每月采用零存整取方式预存800元。由此,她算出,每月她和老公的定存资金为5935元。

 

       在固定支出方面,她统计列出每月有房贷、夫妇两人的手机套餐话费、孩子抚养费、家庭固定支出、生活费等支出项,共计7700元。每月的可支配收入为她老公的月收入1万元,此外,她本人做兼职,每月获得不固定的收入。

 

      由此,用每月固定收入,减去每月固定支出,再减去每月定存额,她算出,自己每月兼职收入至少要达到3635元。目前,这一理财计划已坚持执行了3个月。

 

        专家把脉:方式过于传统

 

       昨日,信息时报记者就此理财方案,采访了广州创必承理财研究发展总监、国际金融理财师布卓君。他指出,从该理财计划可以看出,这个家庭肯存钱,且有计划地进行定存,是值得肯定的理财态度。像这样主打定存的理财方式,在普通家庭中具有很强的代表性,不过,这样的方式过于传统。

 

       布卓君认为,“她有一定的计划,但计划得不够科学”。理财不是每天都要省吃俭用,由花销去决定该赚多少钱,这是错误的观念。合理的方式应该是:用努力工作赚来的钱,减去必要花费,用余额进行科学的、兼顾收益和风险的配置。上述案例中,家庭固定月收入1万,月支出却达到了7700元,“有点奢侈,家庭压力太大了”,不合理。如果主妇可以找到固定工作,就能有效达到开源的作用。

 

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