融资在线：金融业的“淘宝网”-2

“等客户经理人数达到500个以上，我们将考虑先向资金提供方收取一定的会员费用。”但这只是初步设想，如何收费？将为收费会员提供哪些服务？林录妙还没有想好。

“公司暂时还没有资金困扰，也不急于引入风投，首要的还是要把业务和模式做好。”林录妙说。虽然“融资在线”在上海、杭州、宁波、绍兴、嘉兴的站点已搭建，但公司仍打算先做好温州市场，待模式成熟后再复制到其他站点。“现在经济形势不太好，温州去年又发生了民间借贷危机，下半年经济形势如有好转，业务市场也会相应扩大。”

专家点评

柳阳

杭州鼎聚创业投资合伙人

浙江是民间金融创新的大省，温州更是一直有着民间借贷的传统。但从去年开始传统的民间融资方式在温州屡屡敲响警钟。在这种情况下，一方面资金需求方需要寻找更多的更低成本的融资渠道，另一方面金融机构、放贷人也在寻求更安全的借款人和更可靠的操作方式。解决这个问题，我认为除了设立更多的小额贷款公司这类准金融机构来规范操作外，通过互联网渠道来扩大借贷双方的选择面也是非常好的尝试。

以下几种商业模式在国内都获得了比较好的发展，涌现了如数银在线、融资在线、拍拍贷、宜信财富等一批优秀企业。从融资在线已发布的产品来看，更类似于Prosper模式，主要为借贷双方提供信息发布和搜索，也获得了较好的效果。

对于这些模式我也提一些建议：信息进一步标准化、细化，便于和其他金融机构接轨；建立自身的信用评级体系和预审机制，做好需求的分流和建议，可提高搜索结果的有效性和准确性；加强线下服务工作，尽量减少借贷双方的工作量。

海外从2006年开始即出现了专业的互联网融资借贷服务提供商，并形成了一些主流的商业模式：

Prosper模式:网站收集并标准化双方的需求后进行信贷撮合，之后由借贷双方自行完成借贷操作，而网站作为平台提供商收取服务费；

Zopa模式:网站根据借贷双方的需求进行对借贷关系进行二次封装，双方的借贷关系都是通过封装后的产品包完成，而网站通过分散贷款、划分信用等级、强制按月还款等来控制产品包的风险,并作为资金管理方收取管理费；

Lending Club模式”这个模式与Zopa模式类似，但它使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合提高成功率

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