小企业银行融资辛酸路程：我的贷款谁做主？-2

“额度寻租”的魅影

某上市银行的一位支行行长也向本报透露了同样的数据，他表示，银行方面对中小企业信贷的“综合成本”控制，确实在15%，小微企业或额度较小的贷款可以适当再高一点。而对于上述三种方案，该行长表示，银行帮找存款听来善意，其中却不乏客户经理与金主的利益互换。他分析称，眼下某些国有企业、上市公司、政府或事业单位三产等，是资金仍较丰厚的地方。当资金面从紧，上述金主很可能“额度寻租”，因为客户暗中贴点是没办法做账的，因此这笔钱都在固定的一些环节里被消化掉。

该行长进一步指出，正是越来越普遍的“额度寻租”，才造成了目前资金掮客数量的疯长。而要根治“额度寻租”乱象，恐怕根本办法还是利率市场化，由市场依据风险和收益来制定不同存贷款的价格。

对于全额承兑汇票，该行长也表示，这种做法一方面不占用银行授信额度，另一方面全额保证金使得银行没有风险敞口，因此也是不少银行的惯用手段。

关于承兑汇票，其中还有一个值得注意的细节。上述行长表示，由于开银票必须有企业增值税发票配比，即需要合规贸易行为支撑，然而不少民营企业操作欠规范，无法选择该方案。

对于行长的担忧，上述水产行老板却自有办法。他透露，据他所知，如果增值税发票配比不足无法开具银票，至少有三个办法可以“骗”银行：第一，虚假合同；第二，发票对开、若干家“自己人”企业绕一圈开；第三，一票多嫁，即一票去多家银行开具银票，因银行间缺乏信息互通体系。

压力层层分解 小微企业终成“羔羊”

银行“以贷换存”及上浮利率表面现象背后的动因是什么？上述行长向本报解释称，这一现象说到底是体制的问题。银行也是企业，一方面要满足监管要求，另一方面也要实现收益；尤其作为一家上市银行，总行每年还需制定利润指标，有董事会审核的压力。当银行存贷比压顶，其可用于放贷的额度紧张，银行必须“以价补量”，对单位效益的要求也就随之增加，因此大幅上浮利率；而“以贷换存”不过是为银行争取更多放款额度的手段。

这样的压力将被层层分解，从总行到各分行、从分行到各支行、再到具体业务经办人员。

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