争议附加费率划线35%

　　“以机动车为主的车险结构类型中，雨雪天气后，尤其是冬季第一场雪后，车辆赔付率马上明显上升，而保费、准备金的提取都是一年中各个月份均匀分布的，短期内事故量增加会使计量因子形成波动，在11月和12月表现尤为明显。”前述车险业务人士对中国证券报记者表示。

 　　“车险的未决赔案往往会采用预期赔付率加以处理，或用流量三角形做信息测算，这样会产生路径依赖和周期性波动，同时没有特别的办法能将其修匀，因为它受天气影响很大，与风险本身和市场特征都有关系。费改方案作出进一步的明确后，这方面保险公司在计量中将更加注意。”

　　在征求意见的过程中，保险业内人士就“附加费用率不得低于35%”的提法存在争议。有大型保险公司人士认为，保监会要求各家公司上报的费用率不得低于35%的费用下限，35%的费率是在原则上出于审慎考虑所约定的费用率下限，为了不使费率出现过大波动，维护市场整体稳定、防范恶性竞争的意图明显。但成熟的保险公司因为已有规模效应和存量客户，运营成本将低于市场上新进保险公司，从而导致实际上的市场不公。

　　有业内专家表示，35%划线实际上“没有意义”：“市场价格是交易选择的结果，其中的风险是没法分担的。有实力的公司还是有各种渠道来展示优势。从消费者角度来看，如果把附加费用率定得过高，可能会在舆论上不被支持。车险费率市场化改革态度审慎，但在费率上没有完全放开。”

　　上述创新业务部门人士认为，“从经营角度看，车险价格的厘定仍然非常粗放，保险公司最终赚的是大约三分之一的优质客户的钱，来补贴服务其他客户造成的亏损缺口。方案落地后，对不同类型的客户细分，将会产生明显的价格变化。”

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