中小险企承压

　　本次车险费率改革跟以往有所区别的，是增加了对车型定价。

　　“对于10余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系。每个车型有身份证，亦针对不同车型编制了一个相对合理的全国平均汽车购置价，在各公司之间形成完善完整的、有可比性的车型车价资料库。”姚公开表示。

　　上月中国保险行业协会亦提出，在全国范围内建立“车型标准名称数据库”，以解决国内车型产销量大、型号多等待解难题。

　　如前文所述，通过对车险定价的测算，监管层会在保费计算公式的首个变量——“基准纯风险保费”中，引入“车系系数”。

　　关于“车系系数”的测算，其涵盖的范围包括“家庭车+企业车+机关车”，其车系数量只有4000个左右（其他使用性质的车系达1.4万个以上），但其车损险保费比例则已占所有车损险保费的80%以上。

　　根据保监会对“车系系数”的测算结果来看，其将风险等级划分为5个级别——高、次高、中等、次低、低，其对应的车系数分别为77个、60个、194个、35个、34个，赔付率分别为102.2%、77.9%、64.9%、50%、36.3%。

　　“根据测算结果，我们发现整体保费充足性基本平稳，电销渠道与非电销渠道基本一致，家用车与非营业客户影响基本平稳。”姚吉呈直言，“需指出的是，30万以下的车型，其车系系数略有下降；40万以上车型的车系系数略有上涨。”

　　然而，以车型定价同时引入车系系数的测算，商业市场费率的市场化改革，对一众中小保险机构而言，意味着“危”还是“机”？

　　“坦白说，挑战要大于机遇。”太平财产保险总精算师戴曙燕如是认为，“过去四年，‘中太平’老三家之外的30家中小公司始终在1/3的市场中挣扎。从过去几年产险主体的业绩来看，中小公司的机会并不大。”

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