冲时点揽储遭遇 存款偏离度监管

　　9月12日，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。据了解，月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。

　　新规还要求，各级监管机构建立存款波动情况统计监测制度，对存在存款异动较大、违规吸存、虚假增存等问题的银行，按严重程度相应采取限制准入、降低评级、限制业务、提高稳定存款比例等监管纠正与处罚措施。另外，新规明确指出，商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。

　　交通银行金融研究中心分析指出，在存款增长趋势放慢和存贷比约束下，银行并不会因此改变拉存款的行为。在外汇占款增速放慢、金融脱媒加快、利率市场化推进的背景下，银行存款增速呈趋势性放缓。而为稳定经济增长，信贷需要保持一定增速。只要存贷比约束仍在，信贷投放就需要相应的存款增长，银行对存款的追求就不会根本改变，之前的“冲时点”改为“拼日均”，存款市场竞争仍很激烈。此外，根据计算公式，若银行将拉存款的时点适当提前、比如从当月中下旬开始，就基本可以保证月末的存款偏离度不超过3%。因此，存款波动很可能从之前的“时点波动”变为“波段波动”。

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